Інтернет -банк

Apple Pay

Найкращі онлайн -банки: порівняння 2023

Майже кожен з чотирьох французьких людей має банківський рахунок в інтернет -банку, і ця цифра постійно збільшується. Це не несподіванка, оскільки Інтернет -банки помножують переваги: ​​безкоштовні картки та банківські рахунки, зменшення витрат за кордоном, заощадження та інвестиції в межах.

Останніми роками вони навіть розробили кредитну пропозицію, продовжуючи інновації в умовах зростання необанків.

Якщо Інтернет -банки явно перевершують традиційні банки, не всі. Ось наше порівняння найкращих інтернет -банків.

Ти є Менеджер бізнесу, Ліберальна професія або позаштатний ? Знайдіть наше порівняння найкращих банків в Інтернеті.

Найкращі загальні онлайн -банки

Ви хочете перейти до основ ? Ось наш вибір найкращих банків в Інтернеті. Ми даємо вам усі деталі в нашому порівнянні. ⤵

Фортунео

Безкоштовний і універсальний банк. Ми рекомендуємо !

• Безкоштовна картка
• Неучасний
• Нульові витрати за кордоном
• Перевіряти
• Зворотний удар

До 230 євро запропоновано

Балансовий банк

Найповніший безкоштовний онлайн -банк !

• Витрати : від 0 € до 9,90 € на місяць
• Мінімальний депозит : 50 €

• Безкоштовна картка
• Неучасний
• Нульові витрати за кордоном
• Перевіряти
• Зворотний удар

100 € запропоновано !

Монабанк

Інтернет -банк з найкращим обслуговуванням клієнтів

• Неучасний
• Нульові витрати за кордоном
• Чек та готівковий депозит

120 євро запропоновано !

Привіт банк!

Інноваційний інтернет -банк для подорожей з BNP

• Безкоштовна картка
• Неучасний
• Нульові витрати за кордоном
• Чек та готівковий депозит

До 180 € запропоновано

Найкращі необанки, для вторинного рахунку

Революція

Лідер Необанку в Європі

• Витрати : від 0 € до 13,99 € на місяць
• Мінімальний депозит : 10 €

• Безкоштовна картка
• Неучасний
• Нульові витрати за кордоном
• Зворотний удар

10 € запропоновано !

Нікель

Рахунок без банку, без умов і відкритий для всіх !

• Неучасний
• Чек та готівковий депозит
• Зворотний удар

-50% на хромі

Bunq

Інтернет -банк з екологічним переходом

• Безкоштовна картка
• Неучасний
• Нульові витрати за кордоном
• Вид видів
• Зворотний удар

Пропонований 1 місяць !

Небанки вас цікавлять ? Ви хочете, щоб відкрився швидкий вторинний рахунок ? Ми розповідаємо вам більше у порівнянні з найкращими необанками.

Найкращі зелені, етичні та відповідальні необастри

Геліос

Позитивний рахунок з 1 -го євро

• Безкоштовна картка
• Неучасний
• Зворотний удар

3 місяці запропоновані

Тільки один

Екологічний та доброзичливий Необанк

• Витрати : від 3 до 6 євро на місяць
• Мінімальний депозит : 10 €

• Безкоштовна картка
• Неучасний
• Нульові витрати за кордоном

-20% за один рік

�� Ви хочете взяти на себе зобов’язання з дорогими вам та екологічним переходом ? Зверніться до нашого порівняння найкращих зелених та етичних банків !

Детально топ -5 онлайн -банків

Fortuneo: Безкоштовний Інтернет -банк в Інтернеті

Fortuneo – чудовий онлайн -банк, який пропонує повну та безкоштовну пропозицію, яка може задовольнити всі ваші потреби.

✅ Ось чому Інтернет -банк піднімається на перше місце в нашому порівнянні:

• Банківські картки безкоштовні, навіть найбільше премії (за умови доходу);
• Зняття коштів та платежі – це безкоштовно у всьому світі, без обмежень і навіть за допомогою картки входу (доступний без стану доходу);
• Інвестиції Fortuneo ефективні : Брокерські витрати на цінні папери та горохи є одними з найнижчих на ринку, а страхування життя Fortuneo, доступні від 100 євро, дуже добре.

Fortuneo також пропонує кредити на нерухомість, хоча з цього моменту це не найбільш конкурентоспроможність.

➡ Нарешті, Fortuneo – банк містера та мадам усіх, і, на наш погляд Найкращий онлайн -банк для щоденних операцій !

�� прямо зараз з Fortuneo: 230 € Max пропонується

До 230 євро, запропонованих Fortuneo

Boursorama Bank: Найкращий інтернет -банк для позики

Boursorama Banque – лідер онлайн -банку, з більш ніж 4 мільйонами клієнтів у 2022 році.

• Картка Ultim, порівнянна з першою візою, безкоштовнаБез умов доходу. Ви будете насолоджуватися безкоштовними платежами по всьому світу, а також обмеженою кількістю зняття коштів.
• Особисті та нерухомі кредити пропонуються за конкурентними тарифами.
• Бездоганна ергономіка його сайту та його мобільний додаток робить його дуже практичним користуватися щодня.
• Пропозиція для дітей 12-17 років під назвою Freedom: Щоб знайти в нашому порівнянні найкращих карток для неповнолітніх.

Boursorama Banque також пропонує повний спектр інвестицій на фондовий ринок та фінансові інвестиції (страхування життя, за); Але їхні витрати розчаровані.

До 100 євро, запропонованого при відкритті облікового запису Boursorama

Монабанк: Інтернет -банк до найкращого обслуговування клієнтів

Протягом 6 -го року поспіль обслуговування клієнтів Monabanq було винагороджено в категорії інтернет -банкінгу. Крім того, він пропонує повний спектр заощаджень або фінансування продуктів, включаючи хороший договір страхування життя та “карту, яка економить” як безкоштовно, так і практично.

✅ Але це також:

• Високі візові картки доступні без умов доходу.
• Гарантована зустріч за 24 години зі спеціалізованим радником.
• Доступ до дистриб’юторів Crédit Mutuel та CIC для видів та чекних родовищ.
• Пропозиція для 16-18 років та самозайнятих.
• 1 Поточний рахунок відкрився = 1 євро, сплачений монабанком до дитячих сіл SOS.

До 120 євро пропонується при відкритті облікового запису Monabanq

Revolut: інноваційний та міжнародний

На перехресті Небанку та Інтернет -банку Revolut постійно розробляє нові функції для революції в банківському світі та полегшення управління вашим бюджетом. Якщо вам в основному потрібен рахунок та міжнародна платіжна картка, це відмінний вибір.

✅ Ось чому ми вважаємо, що Revolut є одним з найкращих інтернет -банків:

• Безкоштовний рахунок та картка за 5 хвилин, без умов.
• Майже необмежена платіжна стеля: 100 000 євро на місяць !
• Практичне і недороге рішення платити у валютах або змінювати.
• Частка витрат, призових пулів та інноваційних інструментів Для контролю свого бюджету, наприклад, управління підпискою.

10 €, запропонований Revolut

Нікель: Найшвидший і доступний

Нікель – це найбільш нетиповий онлайн -банк у Франції. Його частка ? Окрім того, що він доступний в Інтернеті, нікель присутній у понад 6500 беббінгів або торговців партнерами по всій країні.

✅ Ось диференційовані точки нікелю:

• Рахунок, картка, ребро за 5 хвилин за допомогою простого документа про посвідчення особи.
• Відкритий для всіх : банківські заборони, надмірне та понад 190 національностей !
• Для максимального поспіху : Не чекайте вашої картки, вона доступна безпосередньо в магазинах.
• Немає потреби в іншому рахунку в іншому місці : Ви можете подати свій рахунок Нікель готівкою з відкриття.
• Доступ до більш ніж 6500 нікельських очокпо всій Франції для вашої Грошові депозити та зняття коштів.
• Надсилання грошей у всьому світі з Ріа .

-50% на нікель -хромі або заощадження 15 євро

BUNQ: Небанк, який росли дерева

Нідерландський необанк досить близький до революції, але з щіпкою додаткової екологічної взаємодії, що може змінити все значення.

✅ Ось важливі моменти, які ми зберігаємо:

• Доступні фізичні та віртуальні картки без умов доходу.
• Дерево, посаджене кожні 100 €, витрачені з легким зеленим.
• Інноваційні та відповідальні інвестиційні можливості.
• Безкоштовний оплачений рахунок легка заощадження до 1,56% річного валового, чиї відсотки сплачуються щомісяця.
• Можливість мати ребра з різних країн, включаючи Францію.
• Дуже ергономічне та настроюване додаток.
• Пакет BUNQ, щоб мати загальний рахунок до 4 осіб зі скороченням щомісячної підписки.

1 місяць, запропонований спробувати BUNQ

Супер таблиця порівняння Інтернет -банків

✅ Сьогодні майже всі Інтернет -банки в нашому виборі пропонують безкоштовну карту, з умовами або без нього.

➡ Отже, за іншими критеріями вам доведеться зробити свій вибір, зокрема: ваше податкове проживання, ваш дохід або навіть, якщо вам потрібен рахунок для вашої неповнолітньої дитини.

Нещодавно Fortuneo запустив пропозицію про споживання кредитування у партнерстві з Юндітом Кредит, що дозволяє йому бути дуже ефективним. Для інших позик Bforbank пропонує найвищі стелі.

Boursorama Banque інновації, пропонуючи “Boursorama Clic”, пропозицію споживчого кредиту та оплати в 3 рази, що отримується за кілька кліків. Ви можете отримати від 200 до 2000 € лише від 5 €.

Порівняння – банки для заощадження та інвестування

Якщо ви плануєте використовувати свій банк поза простими платежними послугами, пам’ятайте, що всі вибрані нами Інтернет -банки також пропонують більш -менш повний спектр заощаджень та інвестиційних послуг.

Витрати, які можуть змінюватись від одного банку до іншого, ось наше порівняння з акцентом на заощадження та інвестиційну пропозицію цих інтернет -банків.

✅ Fortuneo не пропонує PEL або PER, але відрізняється цікавою пропозицією інвестицій на фондовий ринок, якщо ви розміщуєте кілька замовлень. Дійсно, за допомогою пропозиції “брокерства” ви можете щомісяця розміщувати два замовлення на фондовому ринку безкоштовно.

�� Зараз Fortuneo пропонує один з найкращих буклетів із підсиленою швидкістю 5% протягом 4 місяців !

5% щорічного валового протягом 4 місяців для будь -якого першого відкриття буклета + Fortuneo.

Рахунок цінних паперів Bforbank має найнижчі витрати на посередництво, що дозволяє йому зайняти другу позицію. Бурсорама розчаровує інвестиції, це дійсно далеко не найдешевший банк у цій ніші. Fortuneo працює дуже добре, з збалансованою пропозицією на всіх продуктах фондового ринку.

Зауважте, що в даний час лише два онлайн -банки пропонують молоду буклет: Monabanq та Hello Bank!.

Що стосується пропозицій щодо розміщення Neobancs, вони майже не існують, за винятком, однак, торгового рахунку Revolut, який також дозволить вам інвестувати в криптовалюти. ��

Нарешті, давайте висвітлимо ощадну книгу Helios, яка запевняє вас, що розміщені гроші не фінансують забруднення проектів. Тим не менш, на даний момент це не отримує винагороду.

Хоча вони кращі, ніж традиційні банки, заощадження в Інтернеті є найцікавішими. Щоб інвестувати, ми рекомендуємо натомість спеціалізованих брокерів. Знайдіть наші порівняння найкращого страхування життя, найкращих брокерів на фондовому ринку та найкращого гороху !

Порівняння – найкращий онлайн -банк для подорожей

Якщо ви часто їдете за кордон, цей розділ може вас зацікавити. ��

Дійсно, прихід необанків на ринок змусив певних інтернет -банків знизити свої витрати за кордоном залишатися конкурентоспроможними. Ось деталь нашого порівняння міжнародних витрат.

Порівняння – найкращі послуги з клієнтами

Хоча деякі люди цінують відмінне застосування, яке дозволяє їм бути 100% автономними, інші вважають за краще супроводжуватись банківським радником.

➡ Тому ми порівняли найкращі банки в Інтернеті відповідно до якості їх обслуговування клієнтів:

Наша думка	Примітка	Пропозиція
Монабанк	Найкраща служба обслуговування клієнтів у категорії онлайн -банкінгу протягом 6 років. Досяжний з 8:00 до 21:00 у будні та до 16:00 в суботу, по телефону, чаті, електронній пошті та навіть соціальними мережами.	⭐⭐⭐⭐⭐	Монабанк: 120 € Пропоновано
Привіт банк!	Ми вітаємо глухі та важко слухові, глухі та сліпі або афазичну службу, яка надає вам радника в LSF (французькій мові жестів), в LPC (завершена розмовна мова) або в порадах (миттєва транскрипція мови).	⭐⭐⭐⭐	Привіт банк! : 180 € запропоновано
Фортунео	Обслуговування клієнтів доступне з 9:00 до 19:00 у будні дні по телефону або електронною поштою. Простий та ефективний, незважаючи на відсутність відданого радника.	⭐⭐⭐	Fortuneo: 230 € Макс пропонується
Гаманець	Радники, до яких можна дістатися до 19:00 у будні та 16:00 по суботах, по телефону або електронною поштою. На жаль, ви повинні наполягати на бота, щоб він мав онлайн -людину і неможливо домовитись.	⭐⭐⭐	Банк Бурсорама: 100 євро пропонується
Нікель	Обслуговування клієнтів, доступне по телефону з понеділка по суботу. В іншому випадку ви також можете заповнити контактну форму або використовувати соціальні мережі.	⭐⭐⭐	Нікель: 15 € запропоновано
Bunq	Досягнення повідомленнями або електронною поштою, служба клієнтів BUNQ має заслугу бути французькою мовою. У разі надзвичайної ситуації (втрата/політ картки, шахрайська транзакція тощо) Ваш запит надається пріоритет.	⭐⭐	BUNQ: Пропонований 1 місяць
Революція	Обслуговування клієнтів можна досягти лише шляхом обміну повідомленнями, а не завжди французькою мовою. Краще бути англійською мовою у разі турбот.	⭐	Revolut: 10 євро запропоновано

Найкращий онлайн -банк для обслуговування клієнтів

Чого варті необанки ?

У цьому порівнянні ми особливо згадували про Neobancs Revolut та Bunq. Причина проста: Ці банки мають пропозиції, які ближче і ближче до пропозицій Інтернет -банків. Дійсно, окрім кількох винятків, таких як BUNQ, немає або відсутні заощадження/кредитні продукти, неможливо здати чек, види або мати відкриття.

✅ Але мобільні банки мають інші переваги перед Інтернет -банками. Наприклад, вони, як правило, дають право Безкоштовна банківська картка, Платити у Франції чи за кордоном безкоштовно. Навіть якщо, як ми бачили, це також випадок Фортунео та Монабанка.

Тому перевага Neobanques – це ще одна. Вони розроблені для роботи на смартфоні з дуже приємними мобільними додатками та деякими цікавими нововведеннями. Revolut дозволяє, наприклад, сегментувати свій рахунок у декількох “скринях” для досягнення цілей заощаджень або заощадження у валютах, і навіть у криптовалюті.

Необанк також дозволяє створювати спільні простори та призові пули для організації загальних витрат або створення облікового запису Revolut

✅ На закінчення, необанки є відмінними розширеннями на поточний рахунок У класичному або онлайн -банку. Тому вони призначені для наймолодших, хто прагне зменшити свої витрати, але які також чутливі до цього типу функціональних можливостей.

Випадок зелених та етичних необанків

Ми провели порівняння, присвячене цим новим гравцям у банківському секторі, що вважається “місіями”, які бажають засмутити встановлені стандарти. Зокрема, інвестуючи лише в проекти, що працюють на загальне благо.

Зелений Helios Neobank в основному повертається до екологічного переходу і пропонує вишневу дерев’яну карту найкрасивішого ефекту. CANB є більш загальним і дозволяє дуже легко робити пожертви на важливі для вас причини: захист навколишнього середовища, захист тварин, соціальні та гуманітарні дії … ви обираєте та скористайтеся зменшенням податку одночасно ! ��

Знайдіть Helios, Canb та багатьох інших у нашому виборі зелених, етичних та менеджерів банків !

Інтернет -банк

Скорочені витрати, безкоштовна банківська картка, вітальні пропозиції … завдяки їх привабливим пропозиціям, онлайн та банки Neobank залучають все більше клієнтів. Їх головний актив: зменшені витрати порівняно з традиційними мережами. Деякі бренди не соромляться виділити безкоштовну банківську карту або різні операції. Але чого дійсно варті ці дематеріалізовані банки ? Вони надійні ? Вони справді дешевші ? Чи можуть вони замінити звичайні банківські агенції ? Огляд специфічностей цього розширюваного ринку, щоб допомогти вам вибрати Інтернет -банк, який найкраще підходить.

• 1. Що таке Інтернет -банк ?
• 2. Які переваги онлайн -банку ?
• 3. Які недоліки онлайн -банку ?
• 4. Є віддаленими банками надійними ?
• 5. Які умови ви повинні зустріти, щоб відкрити банківський рахунок ?
• 6. Які документи повинні бути надані для відкриття облікового запису ?
• 7. Які терміни відкриття банківського рахунку ?
• 8. Чи можна відкрити без депозитного рахунку ?
• 9. Який банківський рахунок вибрати для дитини або підлітка ?
• 10. Які критерії врахувати, щоб вибрати Інтернет -банк ?
• 11. Як змінити банк для онлайн -банку ?

Підсумовуючи

• Існує два типи онлайн -банків: Інтернет -банки під назвою “Перше покоління” та Необанкес.
• Не всі інтернет -банки пропонують однакові товари та послуги, але вони все більше диверсифікують.
• Ці банки роблять ставку на зменшення, навіть вільні витрати та грають на карту оцифрування, простоти та самостійності своїх клієнтів.
• Якщо це часто виділяється, безкоштовна банківська картка може бути упакована.
• Деякі товари та послуги залишаються виплаченими, хоча їх ціни, як правило, є конкурентоспроможними порівняно з традиційними мережами.
• Відкриття облікового запису в Інтернеті просте та швидке, і потрібно мало документів.
• За даними банку, депозит не завжди вимагається з відкриття рахунку.
• Деякі інтернет -банки пропонують конкретні рахунки, присвячені дітям та підліткам, адаптовані до їх віку.
• Щоб вибрати банк, потрібно враховувати кілька критеріїв, але ви повинні пам’ятати про свої проекти та потреби.
• Щоб з легкістю змінити банк, можна зателефонувати на безкоштовну службу допомоги на мобільність.

Що таке Інтернет -банк ?

Існує дві основні категорії Інтернет -банків: Інтернет -банки та небанки “першого покоління”.

Інтернет -банки першого покоління

Банки першого покоління в Інтернеті, як правило, підтримуються банківським закладом. Особливо це стосується Hello Bank! (BNP Paribas) або Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa).

На відміну від їхньої материнської компанії, ці банки мають відмінність від не мають агентств: у них немає місця для розміщення клієнтів, як традиційні мережі. Отже, цілі стосунки між клієнтами та радниками дематеріалізуються. Управління обліковими записами, відкритими для нього.

Співробітники цих банків працюють там же, щоб задовольнити запити своїх клієнтів. Завдяки цьому режиму роботи, онлайн -банківські установи можуть запропонувати набагато нижчі ціни, ніж у традиційних мережах. Дійсно, відсутність агентств дозволяє їм значно зменшити витрати на нерухомість, а також кількість працівників.

Добре знати. Інтернет -банки стають все більш загальними. Паралельно з поточним рахунком тепер можна отримати доступ до багатьох інших товарів (кредит, заощадження, страхування тощо).

Необанки

Як і Інтернет -банки першого покоління, Neobanques пропонують поточні рахунки з класичною банківською карткою. Але щоб виділитися, Необанкас ставиться на свою цифрову пропозицію, доступну зі смартфона, часто швидше та інтуїтивно зрозуміло, ніж їх веб -сайт.

Пропозиція цього типу мобільних банків продовжує розширюватися. Серед них Orange Bank (Bank Ex Groupama), нікель (затриманий BNP Paribas), Revolut або N26.

Які переваги онлайн -банку ?

Інтернет -банки пропонують багато переваг.

Спрощене відкриття облікового запису

В Інтернеті, відкриття облікового запису тепер можна зробити через кілька хвилин. Маршрут підписки хоче бути простим, рідким та безпечним. Це можна зробити безпосередньо за допомогою сайту банку або мобільного додатку. Мета – бути легко використовувати всі, студенти, активні чи пенсіонер.

Зменшені витрати

Один з головних активів інтернет -банків, безсумнівно, полягає в особливо конкурентоспроможних витратах на управління. Вони справді дотричі нижче, ніж у звичайних банків.

Більшість інтернет -банків не стягують стягувати витрати на проведення рахунків (проти сум, які можуть становити 200 євро на рік у звичайних банках), переказ або стягнення. Деякі банки також пропонують безкоштовну банківську карту або роблять ставку на подарунки при відкритті поточного рахунку (знижена пропозиція витрат, вітальний бонус тощо). Тим не менш, якщо витрати менше, це не є синонімом безкоштовно. Кількість операцій залишається рахунками.

Автономне та спрощене управління

Інтернет -банки пропонують своїм клієнтам 100 % дематеріалізованого управління рахунком. Тому більше не потрібно переходити в агентство: запити клієнтів здійснюються безпосередньо в Інтернеті, за кілька кліків або через мобільний додаток.

Таким чином, ці банки надають своїм клієнтам особистий простір. Це дозволяє власнику облікового запису робити з легкістю більшість операцій (друк ребер, впровадження постійних переказів, перевірки тощо) у загальній автономії, 24 години на день та 7 днів на тиждень.

Наявність радників

Якщо інтернет -банки не пропонують фізичного агентства для розміщення клієнтів, більшість з них все -таки мають радники, щоб відповісти на найбільш гострих питань. Вони, як правило, доступні за телефоном, чатом чи електронною поштою, а в часові слоти часто більш обширні, ніж у традиційних банках.

Добре знати. Хоча це не стандарт, деякі інтернет -банки пропонують своїм клієнтам можливість отримати доступ до служб агентства. Особливо це стосується Еко (Crédit Agricole), Hello Bank! (BNP Paribas) або Монабанк (Crédit Mutuel). Однак можливі операції відрізняються від одного онлайн -банку до іншого. Тому бажано дізнатися перед відкриттям облікового запису.

Чудова гнучкість

Інтернет -банки дозволяють здійснювати всі види операцій безпосередньо через Інтернет або мобільний додаток. Тому більше не потрібно дотримуватися годинних годин банківського агентства найближче вам.

Які недоліки онлайн -банку ?

Хоча багато переваг, Інтернет -банки не звільняються від недоліків.

Відносини клієнта

Банки в Інтернеті та Neobank регулярно вказуються на їх обслуговування клієнтів, зокрема відсутність відданого радника. Вони покладаються на інші моменти, такі як вища погодинна амплітуда, ніж в агентстві або контактний метод за допомогою багатьох каналів (телефон, електронна пошта, чат, соціальні мережі тощо). Тим не менш, час очікування, щоб дістатися до радника, може бути довгим, від кількох хвилин до декількох годин.

Спеціальні умови використання

Натомість на безкоштовний товар чи послугу, деякі інтернет -банки можуть накладати умови використання. Наприклад, безкоштовна банківська картка може бути обумовлена ​​мінімальною кількістю платежів.

Складність певних операцій

За даними Інтернет -банків та за відсутності фізичного агентства, деякі операції можуть бути складними, зокрема, що стосується стягнення чеків або виплати готівки.

Вільно обумовлений безкоштовно

Інтернет -банки зосереджуються на безкоштовній кількості послуг. Але крім привабливих обіцянок, часто є суворі умови, щоб бути виконані, щоб отримати від нього. Особливо це стосується безкоштовних банківських карток або без депозитних рахунків.

Є віддаленими банками надійними ?

Так, без сумніву. У Франції онлайн -банки виграють від схвалення Управління Пруденціального контролю та вирішення (ACPR), підкріпленого Банком де Франс, і чия роль – гарантувати серйозність закладів та захистити ваші заощадження.

Крім того, однією з головних місій органу фінансових ринків (AMF) є захист заощаджень, вкладених у фінансові продукти.

У вас все ще сумнівається ?

AMF надає білий список авторизованих акторів. Це можна переглянути безкоштовно в Інтернеті. Сумнівний електронний лист, надмірно приваблива обіцянка, запит на передачу … Якщо у вас все ще виникають сумніви, не соромтеся виконувати чеки перед діяльністю. Для цього AMF пропонує кілька інструментів, таких як чорний список несанкціонованих компаній та сайтів або тест, щоб визначити, чи є ви жертвою афери.

Нарешті, пам’ятайте, що більшість віддалених банків є дочірніми компаніями традиційних банків, страхових компаній або мобільних телефонних операторів.

Чверть	Дочірня компанія
Банк AXA	AXA
Балансовий банк	Societe Generale
Bforbank/eko	Сільськогосподарський кредит
Фортунео	Crédit Mutuel Arkéa
Привіт банк!	Bnp paribas
Mona Bank	Crédit mutuel cic
Помаранчевий банк	Помаранчева група

Які умови ви повинні зустріти, щоб відкрити банківський рахунок ?

Відкриття облікового запису в Інтернеті відносно просте і швидке. Зазвичай необхідно виконати такі умови:

• бути віком;
• бути природною людиною;
• мати податкове проживання у Франції;
• Мати дійсний номер телефону;
• Мати дійсну електронну адресу.

Є умови доходу ?

Залежно від їх стратегії або пропонованих послуг, деякі банки вимагають мінімального депозиту щомісяця. Тим не менш, не всі роблять цей вибір. У деяких випадках на відкриття рахунку також вимагається платіж.

Які документи повинні бути надані для відкриття облікового запису ?

Як правило, банки вимагають лише кілька документів, щоб мати можливість відкрити банківський рахунок, а саме:

• ідентифікатор;
• Доказ місцем проживання менше 3 місяців;
• Зразок підпису (рукопис або електронний).

Однак певні банківські установи можуть вимагати додаткових документів, таких як ковзання заробітної плати, податкове повідомлення або навіть підтвердження пенсійного виплати.

Мене заборонено, чи можу я все -таки відкрити рахунок ?

Банки систематично перевіряють ситуацію своїх нових клієнтів. Якщо ви банківська справа в Банку де Франс, установа має право протистояти відкриттям вашого рахунку. Однак ця ситуація жодним чином не є непоправною. Ви дійсно можете подати заявку на “право на рахунок” у відділенні Банке де Франс, указ від 11 березня 2022 року полегшив і швидку процедуру закону.

Тоді це дозволить вам мати деякі основні банківські послуги. Більш конкретно, ви отримаєте користь від картки з вилучення, ребра, можливості здійснення трансфертів, здійснення платежів за порадою (заголовок інтербенду). Ви також можете здійснити депозити та зняття коштів готівки та мати виписку на рахунок.

Які терміни відкриття банківського рахунку ?

В Інтернеті відкриття банківського рахунку відносно швидко. Цей підхід, як правило, може здійснюватися всього за кілька кліків. Але щоб мати змогу скористатися всіма перевагами свого рахунку, власник повинен підписати та повернути договір, допис до банківського закладу, який потім подбає про перевірку допоміжних документів. Отже, період кілька днів необхідний до того, як відкриття буде ефективним. Згідно з дослідженням Агентства з рейтингу цифрових показників D-Rraging, цей період може перейти від одиночного до подвійного залежно від банків.

Середній час відкриття онлайн -банків

Банківська установа	Термін
Привіт банк!	13 днів
Фортунео	10 днів
Гаманець	8 днів
Джерело: D-актінг

Однак терміни цього процесу коротші на боці необанків.

Що означає час відкриття необанків

Банківська установа	Термін
Привіт банк!	13 днів
Фортунео	10 днів
Гаманець	8 днів
Джерело: D-актінг

Нікель, дочірня компанія BNP Paribas, тому, здається, є найшвидшим для отримання оперативного рахунку за рекордний час. Скорочена затримка, яка пояснюється особливою розповсюдження банківських карток у коробках, що продаються в тютюнових офісах. Таким чином, цей режим розподілу дозволяє негайно використовувати.

Добре знати. Зверніть увагу, активація рахунку іноді обумовлюється грошовим депозитом.

Чи можна відкрити без депозитного рахунку ?

Якщо під час відкриття банківського рахунку немає юридичного зобов’язання, більшість інтернет -банків все ще вимагають мінімального платежу, який варіюється від одного закладу до іншого, переходячи від сотень євро на 300 євро залежно від обраної пропозиції.

Тільки Фортунео – виняток. Це не просить жодного депозиту для його пропозиції FOSFO, коли підписався через заявку банку за допомогою картки FOSFO MasterCard.

Який банківський рахунок вибрати для дитини або підлітка ?

Існують конкретні пропозиції, підходящі для неповнолітніх, чи навчитися керувати кишеньковими грошима, або почати брати фінансову незалежність.

Серед доступних пропозицій – Westart (мій французький банк), свобода (Boursorama Banque), Revolut Junior (Revolut), Vybe, Kard, Pixpay або Orange Bank Pack Premium Premium. Зверніть увагу, деякі пропозиції зарезервовані для дітей від клієнтів. Особливо це стосується Revolut, Orange Bank або Boursorama Banque. З іншого боку, відкриття обліку неповнолітньої частини повинно бути ініційованим одним із батьків або законним представником дитини. Останнє повинно, як правило, забезпечити:

• його документ особистості;
• Документ про особу дитини;
• Останні докази проживання;
• Копія сімейної буклета.

Перш ніж відкрити банківський рахунок до своєї дитини, ось деякі критерії, які слід врахувати.

Вік дитини

Традиційні банки швидко вимагають молодих батьків, щоб запропонувати заощаджувальну книгу своїм дітям. Одне з найбільш широко розповсюджених – це відкрити буклет a. Дитяча книга також може бути відкрита від народження дитини. Питання поточного рахунку та банківської картки – оплата або зняття коштів – часто не виникає до пізніше, як правило, близько 12 років.

Деякі банки пропонують інструменти, що дозволяють дітям ознайомитися з управлінням своїми заощадженнями, такими як призові басейни або свинячі, на яких дитина може повернути гроші.

Тип картки

Залежно від віку дитини та призначеного використання, є два типи картки:

• картки виведення;
• Платіжні картки.

Перший, як правило, пропонується з 12 років. З 16 -річного віку карту з вилучення можна замінити платіжною карткою систематичним авторизацією. Потім він повинен бути пов’язаний з поточним рахунком.

Деякі інтернет -банки пропонують можливість довіряти платіжній картці дітям з 12 років, навіть 7 років з Revolut Junior. Їх можна використовувати для всіх типів покупки, в Інтернеті або в магазині. Безконтактний платіж також може бути активований. Батьки стежать за витратами своєї дитини за допомогою мобільних додатків та інструментів управління та можуть блокувати або обмежувати певні дії.

Батьківський контроль

Більше, ніж у традиційних банках, онлайн -банківські рахунки полегшують батьківський моніторинг, зокрема, для мобільних додатків. Різні функції дозволяють віддалено контролювати використання, яку дитина робить на своєму рахунку. Залежно від банків, таким чином, можливо:

• Пунктуально блокувати використання банківської картки;
• блокувати онлайн -оплату;
• Вимкнути безконтактний платіж;
• змінювати стелі;
• Забороняти витрати у певних брендів;
• тощо.

На смартфоні нічого не може бути простішим, ніж робити покупки в магазинах додатків, таких як Apple Play, Google Play або Samsung Pay. Щоб уникнути неприємних сюрпризів, багато банків в Інтернеті обмежують можливість – або навіть блокують доступ – залежно від віку.

Вартість

Більшість онлайн -банків пропонують онлайн -акаунти для дітей та підлітків за дуже конкурентоспроможними цінами, але вони не безкоштовні. Платрування, як правило, робиться:

• або через щомісячну підписку;
• або, ціночуючи певні операції.

Pixpay та xaalys рахунок -фактура € 2,99 на місяць, мій французький банк (ми починаємо рахунок) € 2/місяць. Тільки молодий акаунт нікелю пропонує щорічну підписку за ціною 20 євро. За цією ціною ці банки пропонують безкоштовні платежі та зняття коштів у зоні євро.

Інші банки пропонують безкоштовні рахунки, і лише операції вважаються винятковими, наприклад, для зняття коштів. Особливо це стосується Revolut або Vybe (1,50 євро за зняття).

За межами зони євро в основному оплачуються операції. Деякі винятки: Платежі з картками з Вібе, Свобода та Кард – без комісії, в тому числі в іноземній країні. Лише Вестарт пропонує мій французький банк та Prange Bank Premium Pack без будь -яких операцій за кордоном (платежі як зняття коштів), за 2 євро на місяць та 12,99 євро на місяць відповідно.

Занотовувати. Хоча щодня веселі та дуже практичні, Інтернет -банки для дітей досить обмежені з точки зору заощаджень. Це може бути цікаво поєднати ці варіанти з пропозиціями традиційних мереж, таких як молодий буклет, буклет A або навіть страхування життя з традиційним банком.

Які критерії врахувати, щоб вибрати Інтернет -банк ?

В останні роки створено все більше і більше інтернет -банків. Серед безлічі пропозицій, тому іноді важко орієнтуватися. Бо якщо вони всі виглядають однаково, вони насправді мають кожну свою особливість.

Щоб знайти банк, який найбільше підходить для вашої ситуації, задайте собі кілька запитань:

• Які мої проекти ?
• Які мої потреби ?
• Які банківські послуги мені потрібні ?

Існують також деякі істотні критерії для перевірки.

Умови входу

Щоб відкрити рахунок або отримати банківську карту, більшість закладів вимагають своїх клієнтів мінімальний рівень доходу. Його кількість більше або нижча. Його також часто просять виправдати будинок. Ця умова все -таки нечаста, щоб відкрити рахунок у Необанку.

Умови вітального бонусу

Якщо Інтернет -банки демонструють привабливі вітальні бонуси без складних, деякі з них все -таки умовіть можливості його отримання. Перш ніж спокуситись, перевірте, чи добре ви маєте право на відображену пропозицію. Останнє, зокрема, може бути обумовлений мінімальною кількістю платежів за певний час.

Умови пропозицій без доходу

Якщо банк не відображає жодної умови доходу, перевірте будь -які аналоги перед підписанням. Запам’ятайте, зокрема, перевірити:

• тип доставки картки;
• Умови використання картки.

Витрати на операції та процедури

Не забудьте перевірити відповідні тарифи:

• У щоденному використанні банківського рахунку. Порівняйте, якщо є якісь, витрати на проведення рахунків, перекази, зняття коштів тощо. ;
• Міжнародне використання. Якщо ви багато подорожуєте, не забудьте перевірити умови, що застосовуються за кордоном;
• до виняткових процедур. Це можуть бути умови втрати банківської картки, дозволу на овердрафти, інциденти оплати тощо.

Усі банківські установи мають зобов’язання на сайті представити стандартний витяг із цін на найпоширеніші товари або послуги, пов’язані з управлінням депозитним рахунком або платіжним рахунком.

У разі зміни банки мають два місяці, щоб повідомити вас. Якщо ви заперечуєте їх, ви можете попросити закриття свого облікового запису. Ваш банк також може взяти цю ініціативу.

Банківські картки: типи, умови та можливі витрати

Більшість інтернет -банків пропонують різні категорії банківських карток:

• Класичні картки, як правило, MasterCard або Visa Classic;
• Високі картки, такі як Gold Mastercard або Visa Premier;
• Преміальні картки, як -от Mastercard World Elite або нескінченна віза.

Також часто можна вибрати між карткою:

• негайна швидкість;
• із затримкою потоку.

Залежно від типу бажаної картки, пов’язані з цим витрати можуть змінюватись від одного банку до іншого. Більшість інтернет -банків все -таки дарують подарунок на платіжну карту. Однак ця безоплатність, а також запропонована категорія картки залежать від декількох елементів, таких як:

• мінімальний рівень доходу;
• мінімальний рівень заощаджень;
• видатний.

Залежно від банків, ці умови можуть змінюватися. Найбільш високі картки також часто платять, хоча дешевше, ніж у традиційній банківській мережі.

Якщо багато інтернет -банків пропонують платіжну картку своїм клієнтам, умови використання повинні дотримуватися. Найчастіше це:

• мінімальна сума оплати на місяць;
• визначеної регулярної частоти використання.

Якщо ці умови використання не дотримуються, деякі банки не вагаються, щоб платити витрати.

Банківська банківська продукція

Залежно від ваших коротко- або середньострокових проектів, може бути цікаво поглянути на інші запропоновані банківські продукти. Це може бути:

• заощаджувальні продукти;
• банківські буклети;
• Кредити з нерухомості;
• особисті позики;
• продукція фондового ринку;
• Договори щодо страхування життя.

Мобільний додаток

Для управління своїм обліковим записом важливо, щоб у банку був мобільний додаток, який є як рідким, так і простим у використанні. Необхідно враховувати кілька критеріїв, таких як:

• простота використання для виконання операції;
• Час завантаження;
• графічний всесвіт;
• якість навігації;
• Подорож у програмі.

Щоб вибрати заявку, яка вам підходить, не соромтеся надати собі тестовий період. Крім того.

Якість обслуговування клієнтів

Якщо всі банки пропонують обслуговування клієнтів, ця послуга не варта від одного закладу до іншого. Не соромтеся проконсультуватися з думками інших клієнтів.

Плата за проведення рахунків

Якщо традиційні банківські установи стягують витрати на проведення рахунку, як правило, це не стосується Інтернет -банків. Ви не застраховані від винятку. Тож не забудьте перевірити цей елемент.

Умови виведення

Якщо традиційні банки заохочують своїх клієнтів зняти готівку в банкомати (DAB) своєї мережі, це не стосується інтернет -банків. Досить просто тому, що у них немає. Іншими словами, зняття ліквідності на французькій території не коштуватиме вам копійки. Принаймні, більшу частину часу, оскільки є контрекса. Нікель, таким чином, пропонує 3 безкоштовні зняття коштів на місяць від тютюнових людей та точки продажу. Нижче діє 0,50 євро за зняття коштів і до 1,50 євро у випадку зняття в автоматичному дистриб’юторі квитків. Зі свого боку, N26 дозволяє зробити від 3 до 8 безкоштовних зняття коштів на місяць, залежно від типу рахунку. Крім того, з кожною операцією можна очікувати додаткового 2 євро.

В зоні євро

У більшості випадків відкликання ліквідності до дистриб’ютора країни в зоні євро не збільшується. Особливо це стосується таких брендів, як Axa Banque, Fortuneo, Bforbank, Boursorama Banque або Orange Bank. Однак деякі Інтернет -банки застосовують додаткові витрати під час зняття коштів за кордоном. Перед від’їздом, тому перевірте умови відмови, щоб уникнути неприємних сюрпризів.

За межами єврозони

За межами зони євро, видалення рідини може бути дорогим. Для такого типу операцій за кордоном інтернет -банки вирівнюють свої ціни, витрати, які можуть швидко збільшуватися. Тож будьте обережні, якщо ви регулярно подорожуєте на інші континенти.

Як правило, застосовуються банки:

• Фіксовані фіксовані витрати, до 2 євро за зняття коштів;
• змінні витрати від 1,7 до 2 % від суми операції.

Серед найменш гурманських банків – Hello Bank!. Дійсно, його клієнти можуть скористатися глобальною мережею групи BNP Paribas, що дозволяє безкоштовно виводити в більш ніж 50 країнах.

Банківські овердрафти

Значна більшість інтернет -банків дозволяють овердрафт. Як правило, всі вони узгоджуються з однаковою шкалою, а саме 7 або 8 % на рік. З іншого боку, коли ця сума перевищує, овердрафт стає несанкціонованим і виставляється на 16 %.

Деякі необанки не дозволяють нам мати рахунок у червоному. Особливо це стосується Revolut, Nickel або N26.

Шакувач

Хоча його використання, як правило, резервне копіювання, чекова книга може бути необхідною в певних ситуаціях повсякденного життя. Таким чином, більшість інтернет -банків пропонують цей варіант, але це не так для всіх. Таким чином, Neobancs N26 та нікель не пропонують їм.

За відсутності агентства, чекові книжки надсилають La Poste. Це може бути простий, дотримуватися -У або рекомендовано літер. Зверніть увагу, ця відвантаження може мати вартість.

Добре знати. Слідкуйте за неприємними сюрпризами. Якщо операція проводиться по телефону, запит на чекову книжку може бути виставлений рахунок. Ця сума коливається від 3 до 5 €.

Засоби платіжного страхування

Якщо це дуже корисно, цей захист може бути досить дорогим. Різниця між щорічними внесками різних брендів справді важлива: від десяти євро до майже 100 євро. Якщо вас цікавить варіант, краще перевірити ціни вище за течією.

→ Завдяки своєму компаратору банків, Що вибрати Допомагає знайти інтернет -банк, який найкраще підходить для ваших особистих потреб та за найкращою ціною.

Як змінити банк для онлайн -банку ?

Змінити банк без банківської мобільності

Можна самостійно змінити банк, не залучаючи службу допомоги в банку, запропоновану вашим майбутнім банком. Щоб зробити ручну зміну, просто зробіть кілька кроків:

• Відкрийте новий банківський рахунок, слідуючи за різними етапами обраного онлайн -банку;
• Надіслати зареєстрований лист із підтвердженням квитанції, щоб вимагати закриття облікового запису;
• Відновити методи оплати безпосередньо від агентства або, не вдається, знищити їх.

Також подумайте:

• Повідомляти свої нові банківські реквізити кредиторам та боржникам;
• Скасувати свої замовлення на постійну передачу та стягнення;
• Залиште достатньо грошей на своєму старому рахунку на операції, які ще не були списані.

Змінити банк з банківською мобільністю

Починаючи з 2017 року, закон Макрон пропонував усім клієнтам банків безкоштовної допомоги для банківської мобільності. Цей варіант дозволяє легко змінити банківську дотимізацію: Саме новий банк піклується про адміністративні формальності та більше не клієнт.

Щоб скористатися цією послугою, просто попросіть її до свого нового банку, надаючи йому мандат мобільності. Потім вона зможе подбати:

• переказ повторюваних операцій вашого старого рахунку на новий, наприклад, ваші податки, оплата вашої зарплати або ваші рахунки -фактури в Інтернеті;
• Спілкування з усіма вашими кредиторами, ваших нових банківських деталей, іншими словами, ваше ребро.

Також можна попросити ваш новий банк закрити ваш старий рахунок.

Основні онлайн -банки детально

Традиційні банки все ще перебувають у гонці

Навіть якщо вони втрачають позицію в інтернет -банках та необанках, традиційні банківські мережі все ще в основному використовуються французами. Якщо ви хочете змінити банк, ви можете скористатися нашим компаратором, щоб знайти найдешевший банк біля вас і адаптувався до ваших особистих потреб.

Найкращий онлайн -банк: Порівняння для 2023 року (Посібник)

Це факт: французи легко залишають свій традиційний банк, щоб звернутися до онлайн -банку. Ці заклади представляли більше третини всіх відкриттів рахунків у 2023 році. Інтернет -фінанси розробляються експоненціально протягом декількох років щодо всіх видів банківських продуктів.

Наше порівняння в Інтернет -банкінгу дає вам огляд присутніх акторів. Ми враховували лише заклади, які пропонують повну альтернативу традиційним банкам. Вони пропонують принаймні поточний рахунок, карту, ощадну книгу, інвестиції та кредити. Неогази можна знайти тут.

Порівняння: Найкращий Інтернет -банкінг 2023

Apple Pay Google Pay Pay

Золота майстерна карта безкоштовний

Чорна карта доступна

За кордоном: 100% безкоштовно

Відмінна дупа-життя

Щорічні витрати: 0 € • Початковий депозит: 300 €

Черговий депозит: ✔ • Конкретний депозит: ✘

Щомісячна вартість картки: 0 €

Зняття євро зони: безкоштовно • Платежі євро зона: БЕЗКОШТОВНО

Зняття валюти: безкоштовно • Платежі запрошення: безкоштовно

Apple Pay Google Pay Pay

Apple Pay Google Pay Pay

Банкнота дешевше

Apple Pay, Google Pay

Преміальна картка безкоштовний

Безкоштовні платежі за кордоном

Умови: Без умови доходу – Ласкаво просимо та ультимільні картки

Щорічні витрати: 0 € • Початковий депозит: 300 €

Черговий депозит: ✔ • Конкретний депозит: ✘

Щомісячна вартість картки: 0 €

Зняття євро зони: безкоштовно • Платежі євро зона: БЕЗКОШТОВНО

Зняття валюти: 1,69% • Платежі запрошення: БЕЗКОШТОВНО

Apple Pay Google Pay Pay

Apple Pay

Пропозиція безкоштовно та беззастережно

Нульові витрати за кордоном

Найкращий буклет заощадження

ПРИМИ: € 1 на місяць / 6 місяців

Умови: без стану доходу

Щорічні витрати: 0 € • Початковий депозит: 10 €

Черговий депозит: ✔ • Конкретний депозит: ✔

Щомісячна вартість картки: 0 €

Зняття євро зони: безкоштовно • Платежі євро зона: БЕЗКОШТОВНО

Зняття валюти: безкоштовно • Платежі запрошення: безкоштовно

Apple Pay

Apple Pay

0 € мінімальний дохід необхідний

Перевірки та видання видів

Перша віза/платина без стану

Обслуговування клієнтів 2023 року

Умови: без стану доходу

Щорічні витрати: 36 євро • Початковий депозит: 50 євро

Черговий депозит: ✔ • Конкретний депозит: ✔

Щомісячна вартість картки: 0 €

Зняття євро зони: безкоштовно • Платежі євро зона: БЕЗКОШТОВНО

Зняття валюти: 2% • Виплати в валюті: 2%

Apple Pay

Лідер ринку, Бурсорама Банке, у 2022 році перетнув поріг із 4 мільйонів клієнтів. Інтернет -банк групи Société Générale відчуває феноменальне зростання з пропозицією, яка так само. Конкуренція намагається протистояти: в кінці 2021 року його дельфін оголосив, що закрила свою діяльність у Франції. З тих пір він передав частину рахунків своїх клієнтів до Boursorama Banque.

Тільки позаду Бурсорама Банке, ми знаходимо дочірню компанію BNP Paribas: Hello Bank!. Останнє розташоване з двома додатковими пропозиціями, які піднімаються (привіт один і Hello Prime). В іншому випадку, серед найкращих банків в Інтернеті, ми також знаходимо Monabanq, Bforbank і в меншій мірі помаранчевий банк. Зрештою, ринок відносно обмежений.

Серед референтних гравців ми також відзначаємо наявність Fortuneo Banque. Останнє також має повну пропозицію з усіма щоденними банківськими продуктами. Він повинен досягти мільйона клієнтів, поінформованих про 2023 рік. Як і Boursorama Banque, вона зазнала сильної популярності для своїх стипендійних продуктів.

Для цього порівняння в Інтернет -банкінгу таблиця підсумовує послуги кожного банківського закладу. Це йде з поточного рахунку, з банківською карткою, заощадженнями, стипендіями та кредитами до вітального бонусу. Залежно від профілю та потреб кожного клієнта, найкращий інтернет -банк може змінюватися. Факт залишається фактом, що деякі банки диференціюються на загальну кількість їх пропозиції.

Інтернет -банк, сильна тенденція

Більше 10 мільйонів клієнтів у Франції

Онлайн -банк набув популярності та видимості для французької громадськості протягом останніх кількох років. Відповідно до цифр регулятора (ACPR), ці заклади зафіксували понад 1,3 мільйона клієнтів у 2018 році. Зростання з часом прискорилося: у 2022 році Бурсорама набирав понад 1,4 мільйона клієнтів !

Загалом, Інтернет -банк переконав би понад 10 мільйонів клієнтів, Або більше 15% французького населення. Цей показник не включає неоанки, які розглядаються як платіжні рішення. Тільки N26 має лише 2 мільйони клієнтів у Франції. Revolut перетнув мільйон користувачів. На початку 2023 року рахунок на Nickel досяг 3 мільйонів клієнтів.

Рейтинг найкращого онлайн -банку в 2023 році:

• Балансовий банк
• Привіт банк!
• Банк Fortuneo
• Монабанк
• Помаранчевий банк
• Bforbank
• Банк Fortuneo
• N26
• Революція
• Мій французький банк

У цьому порівняльному рейтингу найкращого онлайн -банку в 2023 році більше не з’являється. Голландський гігант кинув на рушник на французькому ринку. Таким чином, він залишає шлях для таких гравців, як Boursorama Banque, Hello Bank!, Fortuneo або Monabanq. Orange Bank бореться, телекомунікаційна група хотіла б позбутися її. Клієнти були запрошені передати свій рахунок на Boursorama Banque, що зробила значна частина клієнтів.

Зміна в Інтернет -банк

Лояльність французів до їх історичного банку розмивається. Вони більше не вагаються змінити банк, щоб знайти кращий інтернет -банк, як один із наших порівняння. За даними консалтингової фірми, 5% французів змінили банк у 2018 році, в 2 рази більше, ніж у 2014 році. У 2023 році тенденція буде ще сильнішою.

Ця цифра повинна ще більше збільшуватися в найближчі роки, оскільки французи менш прив’язані до емоцій до свого банку. Якщо лояльність вже давно є надбанням роздрібних банків, французи втомилися платити занадто багато. Часто високі витрати не виправдані або не прозорі. У обміні з прес-цитроном Пол де Леусс, генеральний директор Orange Bank підсумував ситуацію: “Це дратує бачити, як банк бере витрати з причин, які ви не розумієте”.

Ця тенденція до зміни банківських пільг в Інтернеті. Молоде покоління логічно чутливіше до інтернет -банків, і воно менш вірне початковим банківським установою. У 2018 році 7% від 25 до 34 років змінили банк, а інтернет -банк – переможець цих змін. У 2023 році ситуація буде однаковою.

Крім того, пандемія сприяла віддаленому банківському управлінню. Зараз французи звикли керувати своїми рахунками в далекі, не вимагаючи свого радника з фізичного банківського бізнесу. З цієї причини вони також можуть легше звернутися до онлайн -банку. Це була чорна точка останнього (хоча він має підтримку клієнтів по телефону набагато краще, ніж традиційний банк), це вже не є перешкодою.

Повний асортимент продукції

Найкращий онлайн -банк – це той, який дає найбільше відповідей своїм клієнтам – за найкращою ціною. Крім поточного рахунку, необхідно враховувати банківську продукцію пропозиції, яка дозволяє зробити Інтернет -банк головним рахунком. Банки, як Hello Bank!, Монабанк, Фортунео або Бурсорама мають ряд продуктів, подібних до мережевого банкінгу. Є Банківські картки, страхування життя, заощадження, фондовий ринок, іпотечний або споживчий кредит.

Цікаво побачити, що мільйони клієнтів інтернет -банкінгу не всі підписалися на поточний рахунок. На даний момент у Франції є понад 10 мільйонів поточних онлайн -рахунків із загальної кількості 80 мільйонів банківських рахунків. Деякі французи вирішили зосередитись на інших продуктах цифрового банку.

За останні кілька років Інтернет -заклади зафіксували шалене зростання за рахунок звичайних банків. Також згідно з дослідженням кабінету ванни, Найкращі онлайн -банки нашого порівняння взяли приблизно на 14% більше клієнтів за останні 3 фінансові роки. Деякі зробили краще, наприклад, Boursorama Banque, який збільшився з 700 000 до 4,4 мільйона клієнтів між 2016 та на початку 2023 року.

Критерії вибору онлайн -банку

�� Чому вибирати банк в Інтернеті ?

Інтернет -банк представляє себе серйозною альтернативою звичайним мережевим банкам. У більшості закладів в Інтернеті є діапазони продуктів, настільки ж завершені, як у базових банках, за меншими витратами. Крім того, більшість інтернет -банків мають безкоштовну пропозицію. У 2018 році Boursorama Banque пояснив, що 53% своїх клієнтів не сплачували жодних банківських зборів.

Якщо вам набридло платити занадто багато витрат, і якщо ви хочете банк у кишені, Інтернет -банк – це рішення. Сьогодні 6 мільйонів французьких людей піддалися пропозиціям в Інтернеті, і ця тенденція зміцнюється з часом.

⚪ Який найкращий онлайн -банк ?

Кожен клієнт має різні потреби, і тому немає кращого універсального онлайн -банку. Тим не менш, деякі банки відрізняються від своєї глобальної пропозиції, агресивності їх цін та підтримки клієнтів. У нашому порівнянні в Інтернет -банках ви можете виявити ті, які найкраще за певними критеріями.

Протягом багатьох років ці інтернет -банки розвивалися – і вони все ще розвиваються. Щоб боротися з приходом неоанків, багато хто переробив свою пропозицію. Це стосується Hello Bank!, Ing, Boursorama Banque або Fortuneo, які приїхали з без відповіді та безкоштовними варіантами.

�� Які параметри враховують у його виборі ?

Якщо стільки людей вирішить зануритися і піти на кращий інтернет -банк, як у порівнянні, це тому, що останні пропонують рівень обслуговування. Все це виходить за рамки страхів дематеріалізованих стосунків. Серед переваг онлайн -банку ми можемо цитувати безкоштовні життєві операції, такі як управління рахунками або депозити.

Тоді, полегшене управління рахунком, якість запропонованих банківських продуктів та відповідна підтримка клієнтів – це 3 сильні аргументи, які сприяють успіху та розвитку Інтернет -банку. Нижче в нашому найкращому посібнику з порівняння онлайн -банку, основні моменти, які слід врахувати, коли ви хочете перейти на новий заклад.

�� – це Інтернет -банки безкоштовно ?

Як ви бачите вище в цій таблиці порівняння в Інтернеті, більшість інтернет -банків насправді безкоштовні. Нульові витрати на рахунок на рахунку, 0 євро витрат на карту та 0 євро на щоденні операції. Тому логічно більше половини клієнтів у цих установах не мають банківських зборів за рік: їхній інтернет -банк справді безкоштовний.

Хоча традиційний банк приймає в середньому 200 євро за банківські витрати на рік від своїх клієнтів, онлайн -банк вже є революцією на цьому рівні. І це не лише задоволена основною пропозицією, оскільки певні заклади, такі як Hello Bank!, Bforbank або Boursorama Banque пропонують безкоштовну банківську карту Premium (Visa Premier) своїм клієнтам за умови щомісячного доходу. Однак слід пам’ятати, що найкращий інтернет -банк є безкоштовним для тих, хто виправдатиме мінімальний рівень щомісячного доходу або заощаджувального депозиту.

У деяких випадках банківські клієнти все ще мають доступ до фізичних агентств та дистриб’юторів, щоб здійснити депозити (чеки або готівку), переказувати або побачити їх рахунок у прямому ефірі. Все, ще раз безкоштовно. Це стосується, наприклад, у Hello Bank! який пропонує доступ до 2000 BNP Paribas Agency по всій Франції.

Часто вважається найкращим онлайн -банком порівнянь, Monabanq пропонує доступ до дистриб’юторів CIC (для здійснення депозитів та переказів з моменту останнього) через Францію своїм клієнтам, але він вимагає щомісячного внеску (безумовно, дуже низький, але від удару він є не безкоштовно). Особливість Monabanq полягає в тому, що він не вимагає жодної умови доходу.

⚪ Які продукти пропонуються в цих банках ?

Найкраща модель онлайн -банкінгу, як і ті, які ми представили вам у вищезазначеному порівнянні, є цікавою, оскільки вона дуже схожа на модель базового мережевого банку – і тому вона відрізняється від усіх нових фінтехів, які часто спеціалізуються на справедливому технічному банкінгу Продукт (міжнародні перекази з передачею, мобільними платежами, платежами за кордоном з Revolut).

Дійсно, більшість французьких інтернет -банків пропонують цілий ряд банківських продуктів, подібних до того, що ми маємо в класичному банку: поточний рахунок, банківська картка, кредити на нерухомість та споживання, ощадні книги, стипендія, страхування життя або страхування. У більшості випадків винагорода за всі заощаджувальні рішення, пропоновані інтернет -банками, вища, ніж у звичайних банків. Аналогічно, кредити в цілому мають більш вигідні тарифи в Інтернеті. Всі ці банківські продукти доступні через область клієнтів, в Інтернеті. Є кілька традиційних банків, яким зараз вдалося запропонувати управління всіма своїми онлайн -продуктами.

�� – це підтримка клієнтів цих банків, що реагує ?

Великий страх перед багатьма французами, коли вони мігрують до кращого онлайн -банку, як у нашому порівнянні, – це страх втратити відносини з клієнтами зі своїм радником. Насправді це в кінцевому підсумку дуже відрізняється. Нагороди, отримані Банком Монабанк у 2018, 2019 та 2020 роках, як “обслуговування клієнтів року” ілюструють, що ці заклади сьогодні пропонують набагато більш конструктивні та розумні стосунки, ніж у багатьох традиційних закладах. Через страх перед дематеріалізованими, а не фізичними відносинами, Інтернет -банки працювали над їх підтримкою клієнтів.

Ця підтримка доступна багатьма способами, і в дуже широкі години (у більшості випадків до 21:00 або 10:00 у будні дні та 18:00 у суботу). Також важливо висвітлити чуйність цих найкращих інтернет -банків, які відповідають за кілька хвилин завдяки підтримці клієнтів, що базуються у Франції, і де кожен радники спеціалізуються на банківському продукті: тому ви маєте найкращі поради щодо кожного з продуктів. І навпаки, іноді ви можете зачекати кілька днів, щоб ваш традиційний радник з банківців відповідав на ваші запитання, іноді з відсутністю знань.

Як вони структуровані ?

Банківські групи

У цьому найкращому порівнянні онлайн -банку всі гравці є власністю встановлених банківських груп. Останні мають міцну репутацію і не мають труднощів у пошуку фінансування. Це також означає, що ваші гроші безпечні в цифровому банку. Однак це не випадок неоанків, які не можуть просунути цей аргумент. Це також хороший спосіб скористатися досвідом групи, зокрема на певних функціях підтримки.

Наприклад, Boursorama Banque – дочірня компанія французької групи Société Générale, Hello Bank! З BNP Paribas, Monabanq Network of Crédit Mutuel CIC Group, Fortuneo Bank з Arkea та Bforbank Group Crédit Agricole Group. Однак пропозиції інтернет -банкінгу відрізняються від тих, які ми бачимо у звичайних банках.

Групи сприяють значній вартості агентств як причину, що виправдовує витрати звичайних банків. І навпаки, Інтернет -банки цього порівняння не мають фізичної присутності (поза ним Hello Bank! що базується на мережі агентств BNP Paribas та Monabanq, які виграють від автоматичних лічильників Crédit Mutuel), що пояснює, що витрати нижчі. В середньому клієнт в інтернет -банку економить 200 євро на рік.

За допомогою дематеріалізованої моделі клієнти є переможцями. Хоча традиційні банки заохочують своїх клієнтів використовувати дематеріалізовані інтерфейси для управління бюджетом (на комп’ютері чи смартфоні), вони сходяться на Інтернет -банках. Залишається ціна, яка не сходяться. Ось чому вони втрачають клієнтів.

Інтернет -банки: Ласкаво просимо бонуси в 2023 році

Інтернет -банк	Бонус	Вартість	Примітка
Гаманець	150 євро	Безкоштовний	97/100
Привіт банк!	180 євро	Безкоштовний	93/100
Банк Fortuneo	80 євро	Безкоштовний	92/100
Монабанк	120 євро	Від 3 до 9 €	92/100
Помаранчевий банк	100 євро	Безкоштовний	82/100
Bforbank	80 євро	Безкоштовний	82/100

Переваги вибору банку в Інтернеті

Найкращий онлайн -банк сприймається як безкоштовно. Замовник не сплачуватиме жодних зборів за бухгалтерський облік, карту та операції повсякденного життя. Є просто Монабанк, який вимагає підписки від 3 євро на місяць з його рахунком Pratiq+. Дочірня компанія Crédit Mutuel Group відмовилася від своєї пропозиції у 2020 році з 3 узгодженими формулами.

У Boursorama Banque близько двох третин клієнтів не сплачує зборів. В середньому 2021 загалом клієнти платили 7,79 євро в витратах. Саме з цієї причини він був обраний “найдешевшим банком” 15 -го року поспіль у грудні 2022 року. Іншими люблять найкращі онлайн -банки Hello Bank! де Фортунео дотримується тієї ж обіцянки безкоштовно у своїй пропозиції.

З безкоштовним онлайн -банком, представленим у нашому порівнянні, ви повинні знати, що закладам іноді важко досягти фінансового балансу. Підтримка їх материнської компанії має важливе значення для продовження зростання та фінансування зростання. Генеральний директор Boursorama Banque, Бенуа Грісоні, сказав нам, що вона може “Будьте негайно вигідні, якщо вони припинить витрати на придбання”.

Перший онлайн -банк у Франції не знає жодних зупинок: він записує 100 000 нових клієнтів на місяць у 2022 році. Він перетнув 4 мільйони клієнтів, які знають про літо 2022 року, і він повинен перевищувати 5 мільйонів у першому кварталі 2023 року. Дуже швидко він повинен сходитися на кількість клієнтів більш традиційних банків, таких як BNP Paribas або Société Générale.

Конкуренція, яка посилюється

Інтернет -банк може утримувати клієнтів на продуктах, де маржа сильніша. Кредити можуть бути приводом для цих закладів з часом. На жаль, населення в Інтернеті все ще не дуже чутливе до цих продуктів. Дійсно, лише 10% клієнтів інтернет -банкінгу підписалися на кредит. І все ж онлайн -заклади набагато конкурентоспроможніші за кредити, ніж мережеві банки.

Якщо інтернет -банки готові сьогодні поступити стільки зусиль (і навіть втратити гроші на придбання клієнтів), це тому, що вони хочуть випередити нові банківські послуги, які народжуються. Якщо нео-банки є прямими суперниками, можливо, то технологічні гіганти (GAFA) незабаром потрапляють. Безкоштовно розпочав виплату професіоналів протягом вересня 2022 року: він міг одного дня розвиватися для осіб.

Apple також зробила свій перший крок у фінансах за допомогою картки завдяки співпраці з American Goldman Sachs (Apple Card). Ця картка є специфічною для американського використання, але вона може одного дня прибути до Європи. Нарешті, Google присутній у мобільних платежах зі своїм рішенням Google Pay.

Кожен банк різний

Важко сказати, який найкращий онлайн -банк порівняння для певного профілю клієнта. Залежно від потреб кожного, банки мають переваги та недоліки. Згідно з профілями клієнтів, Інтернет -банки не мають однакових характеристик, однакової ціни та однакової послуги. У нашому посібнику ви можете побачити, що залежно від доходу, який ми можемо довести, пропозиція банківської картки відрізняється.

Щоб допомогти вам зробити свій вибір, поза порівняльною таблицею вище, ми розробили резюме нижче. Це дозволить вам знати сильні сторони кожного банку. Це дозволить вам швидко дізнатися, які переваги кожного онлайн -банку та які профілі вони орієнтовані. Ви можете ознайомитись з цим порівнянням в Інтернеті на веб -сайтах цих останніх, щоб побачити, що це таке.

1) Boursorama Banque

Якщо багато французьких людей вважається найкращим онлайн -банком, це тому, що Бурсорама Банке вдалося запропонувати конкурентоспроможні продукти для всіх профілів. Маючи 4,4 мільйона клієнтів на початку 2023 року, Société Générale Group – найбільший інтернет -банкінг. У грудні 2022 року її перебрали “Найдешевший банк у Франції” За 15 років поспіль згідно з дослідженням світу.

В останні місяці Boursorama Banque підірвав усі умови придатності. Його класична формула, ультмі, доступна для всіх, хто не має доходу. Він безкоштовний і лише зняття коштів за кордоном (поза третім) буде виставлений рахунок. Він включає поточний рахунок і особливо першу візову карту без умови. Коротше кажучи, для щоденного використання, це все, про що можна мріяти за неперевершеною ціною.

2) Привіт Банк!

Привіт банк! є одним з найкращих інтернет -банків, і її нова пропозиція має щось спокусити. Бренд групи BNP Paribas ділить свою пропозицію на два: Hello One і Hello Prime. Перший – це безумовний і безкоштовний рахунок, який дозволяє мати карту та всі інструменти для використання вашого щоденного банку. Hello Prime зарезервований для клієнтів преміум -класу, які доводять 1000 євро на місяць, і яким доведеться заплатити 5 € підписки на цей рахунок. Це пов’язано з карткою, яка виграє від тих же переваг, що і перша віза.

Якщо ми судимо, що він заслуговує на своє місце серед найкращих банків в Інтернеті, це тому, що Hello Bank! пропонує широкий спектр продуктів, подібних до того, що ми маємо в банку сусідства. До цього є один з небагатьох банків в Інтернеті, щоб запропонувати своїм клієнтам отримати доступ до автоматичних лічильників та агентств BNP Paribas для депозиту та видів. Якщо ви обробляєте рідину, привіт банк! є ідеальним. Boursorama Banque не може похвалитися стільки.

3) Банк Fortuneo

Як і Бурсорама, Fortuneo вперше був успішним завдяки своєму порталу фондового ринку. З тих пір установа розвинулася дуже добре. Незважаючи на мільйон клієнтів, що надають її кредит, вона виступає як другий за величиною інтернет -банк у Франції. Відомий для багатьох банківських продуктів (включаючи страхування життя), він пропонує повний вибір для своїх клієнтів.

Інтернет -банк також знає, як бути дуже інноваційним. Ви маєте доступ до багатьох мобільних платіжних рішень, миттєвих переказів, а також у реальному часі моніторингу ваших облікових записів на мобільному додатку та веб -сайті.

4) Монабанк

Монабанк – дочірня компанія групи Crédit Mutuel і перераховує сотні тисяч французьких клієнтів. У квітні 2020 року інтернет -банкінг відхиляє свій діапазон облікових записів: Pratiq+, Uniq та Uniq+. Перший ідеально підходить для щоденного банку, тоді як формули Uniq/Uniq+ мають на меті запропонувати рішення для мандрівників (відсутність витрат за кордоном на виплати та зняття коштів).

Якщо Монабанк – один з наших улюблених інтернет -банків, це тому, що він відкритий. Підписуючись на нього, вам не потрібно виправдати рівень доходу. Натомість, це вимагає від своїх клієнтів внесок між 3 та 9 євро на місяць, щоб мати цей рахунок. Перша візова карта та платинова віза доступні без стану доходу, а проти 3 та 9 євро на додаток до місяців на місяць. Банк сприяв своїй ціновій сітці, у вас не буде неприємного сюрпризу. Зауважте, що Monabanq також відкриває лічильники CIC, щоб дозволити види та перевірити родовища.

Нарешті, також згадується, що Монабанк був “обраним обслуговуванням клієнтів року” протягом 5 років. Якщо ви боїтесь не вистачати підтримки через Інтернет -банк, Monabanq – це найбільш втішне. Пам’ятайте, що його основна формула, Pratiq+ до 3 євро на місяць, тому повертається до загальної кількості 36 євро на рік. Щоб дати вам точку порівняння, середня французька сплачує 219 євро в банківських зборах на рік у традиційному банку.

5) Bforbank

Bforbank також належить до найкращих банків на французькому ринку. Дочірня компанія Crédit Agricole Group була спочатку ексклюзивною і вимагала умов своїх клієнтів: необхідно було виправдати 1600 євро доходу, щоб мати рахунок (який був з першою візою). Сьогодні вона значною мірою переглянула свої вимоги до зниження, оскільки для проведення рахунку потрібно лише 1200 євро.

Bforbank – єдиний банк в Інтернеті, який запропонував своїм клієнтам карту Visa Infinite Bank на додаток до Visa Classic та Visa Premier. Якщо він належить до найкращих банків, це тому, що він також просуває цілий ряд досить довгих продуктів. Часто це також нагороджує відкриття продуктів, таких як ощадна книга, страхування життя або фондовий ринок із переконливими бонусами.

Доступні банківські продукти

Поточний рахунок

Поточний рахунок – найпопулярніший продукт в Інтернеті. Усі Інтернет-банки також пропонують один і нео-банки. Часто необхідно мати обліковий запис, щоб потім отримати доступ до другої частини продуктів. Наприклад, знадобиться один, щоб отримати заощаджувальну карту або буклет. У деяких випадках банки пропонують вигідні умови на кредити, якщо у вас є рахунок.

Загалом, поточний рахунок безкоштовний. З іншого боку, це доступ до банківської картки, яку буде виставляти рахунок банку. Дуже часто вони співвідносяться, але це карта, яка дійсно виставляється. Кожен інтернет -банк просуває власні умови для поточного рахунку. У деяких із них потрібно буде виправдати мінімальний дохід, щоб мати рахунок. В Монабанку, Бурсорама Банке або привіт банку!, Ви можете обійтися без необхідності виправдати рівень доходу.

Кредитна картка

У нашому найкращому порівнянні онлайн -банку банківська картка є ключовим елементом пропозиції. За даними банку, ви отримаєте користь від картки в мережі Visa або MasterCard. Від одного до іншого, відмінностей є мало. Однак, кожна з цих мереж пропонує різні рівні банківських карток – які дають більш -менш переваги. У Visa ми знаходимо класичні, спочатку, нескінченні або платинові картки. У MasterCard це стандартна, золота або світова еліта.

Залежно від рівня доходу, який ви можете виправдати в банку, ви отримаєте більш -менш преміальну карту. Загалом, Інтернет -банки вимагають в середньому 1000 євро доходу, щоб отримати доступ до безкоштовної візи (або стандартної Mastercard) безкоштовно). Щоб отримати першу візу, потрібно буде виправдати від 1600 до 1800 євро доходу. Нарешті, карт -нуар (нескінченна або світова еліта) зарезервована для дуже невеликої частини клієнтів, у файлі.

Якщо ви хочете дізнатися більше про CB, наш компаратор банківських карток тут дасть вам усі елементи, які слід врахувати у вашому виборі. Майте на увазі, що Інтернет-банки розміщуються на сторінці нео-банків. Іншими словами, ви можете скористатися певними банківськими картками без зобов’язань і не виправдовуючи дохід.

Заощадження та стипендії

Якщо у вас є капітал, онлайн -банк пропонує низку заощаджень або інвестиційних рішень. Будь то буклет A, страхування життя чи фондовий ринок, ці інвестиції доступні в більшості закладів нашого порівняння. У них є ряд продуктів, еквівалентних продуктах традиційного банку. Єдина відмінність полягає в тому, що вони набагато дешевші, і що витрати відомі.

Для заощаджень поточні ринкові ставки означають, що винагорода буклетів не дуже вигідна. З іншого боку, стипендія може дозволити вам отримувати цікаві прибутки (але остерігатися ризику). Boursorama Banque був найвідомішим протягом цієї частини протягом багатьох років. Банк капіталізує портал новин на фондовому ринку, щоб диференціювати себе та залучити свою першу аудиторію. Fortuneo Banque робить те саме.

Кредити в Інтернет -банку

Кредит починає розвиватися в Інтернеті. Однак, це менше 10% усіх клієнтів цих закладів, які піддаються позиці. Основні банки мережі нашого порівняння пропонують як варіанти: споживчий кредит, і іпотека. Курси на 100% в Інтернеті, тому вам не доведеться ходити на фізичні зустрічі.

Знову ж таки, кредит набагато актуальний у цифровому банку, ніж у традиційному закладі. Якщо ви відкриєте рахунок у банку, ви також можете скористатися ще нижчою процентною ставкою. Для великих сум, використання кредитного брокера є хорошим рішенням для отримання найнижчої можливої ​​ставки.

Висновок: Який найкращий банк у 2023 році ?

У нашому порівнянні банків немає жодного “Найкращий інтернет -банкінг” у 2023 році. Кожен відповідає різним очікуванням та потребам. Тому всім потрібно побачити, хто з них найкраще відповість на їхній профіль. Деякі заклади виділяються із комбінезонів, як Hello Bank!, Фортунео, Монабанк і особливо Бурсорама Банке.

Наш улюблений все ще для Boursorama Banque та його Ultim Card. Це безкоштовний, безумовний CB і який є першим типом візи. Жоден інший Інтернет -банк не надає вам таку карту з такою гнучкістю. Асортимент продукції Boursorama Banque також є найбільш повним та агресивним ринком. Його програми (комп’ютери та мобільні телефони) відмінні, як і його обслуговування клієнтів.

Таблиця вгорі сторінки оновлюється, щоб виділити пропозиції та формули кожного з банків. Будь ласка, перегляньте веб -сайт кожного банку, щоб побачити ціни та всі умови, пов’язані в режимі реального часу. Якщо інтернет -банки, як правило, зберігають однакові (безкоштовні) ціни протягом року на щоденних операціях, це витрати на операції за кордоном, ціна яких розвивається.