Як вибрати буклет заощаджень? Інформація, надана Café de la Bourse • 15.07.2023 до 09: 10

Банк -книга не може нести жодних витрат на відкриття, управління та закриття. Під час підписки вимагається мінімальна оплата близько 15 євро. Як правило, немає стелі платежів.

Банківська ощадна книга та “Супер буклет”

Банківська ощадна книга відрізняється від регульованих буклетів, незважаючи на кілька загальних моментів. Його винагорода, вільно встановлена ​​кожним фінансовим посередником, може бути цікавою в періоди просування. Однак отримані інтереси оподатковуються. Що обмежує продуктивність цього заощаджувального продукту.

• Рідкі заощадження
• Відкрийте банківську ощадну книгу
• Розрахунок інтересів
• Оподаткування книг банківських ощадних ощадних

Рідкі заощадження

Банківська ощадна книга, яка називається банківським буклетом або іноді “супер буклетом”, – це ощадний продукт, винагорода (процентна ставка) встановлюється маркетингом установи ІТ. Кошти, подані до банківської ощадної книги, доступні в усі часи. Банківська книга може бути закрита в будь -який час.

Знати

Банківська ощадна книга відрізняється від регульованих буклетів (Livret A, буклет з розвитку стійкої та солідарності, популярної заощаджувальної буклета), винагорода за законом фіксується, інтереси, звільнені від усіх оподаткування та обмежених панелей.

Відкрийте банківську ощадну книгу

Неповнолітній може відкрити банківську ощадну книгу за домовленістю своїх юридичних представників. Щоб відкрити ощадну книгу, ви повинні підписати договір з фінансовою установою. Договір повинен вказати правила депозитів та зняття (мінімальна сума депозитів, дата вартості депозитів та зняття коштів) та винагорода (процентна ставка, методи розрахунку та оплата відсотків).

Банк -книга не може нести жодних витрат на відкриття, управління та закриття. Під час підписки вимагається мінімальна оплата близько 15 євро. Як правило, немає стелі платежів.

Винагорода банківських ощадних книг

Щоб залучити нових клієнтів, фінансові установи повідомляються про привабливі ставки в контексті акцій. Сума депозитів часто обмежується і тривалість обмеженої акції. Цей минулий період винагорода падає на “нормальний” рівень. Поза межами періоду просування, винагорода банківських буклетів знаходиться у вересні 2022 року близько 1,5 % (за винятком податків) у загальному контексті повернення інфляції та ставок ставок. Таким чином, кілька серпня 2022 р. Зростання їхньої винагороди збільшилися на винагороду: швидкість сталого та об’єднаного буклету розвитку, синій буклет та молода буклет зросли до 2 %, на 1,25 %заощаджувального рахунку та розміру Книга заощаджень бізнесу (LEE) – 1,50 %.

Ви можете мати кілька банківських буклетів.

Розрахунок інтересів

Інтереси банківської ощадної книги обчислюються 1 -го та 16 -го року кожного місяця. Дата вартості, врахована для розрахунку відсотків, залежить від дати роботи відповідно до наступних умов:

Операція	До 15 -го поточного місяця	З 16 -го поточного місяця
Депозит	16 того ж місяця	1 -й день наступного місяця
Вилучення	Останній день попереднього місяця	15 місяця

Станом на 31 грудня кожного року інтереси, накопичені протягом року, капіталізуються (вони додаються до капіталу і, в свою чергу, виробляють відсотки).

Знати

Враховуючи дати вартості, бажано здійснити платежі на 15 або 30 місяців та зняття коштів 1 -го або 16 місяців.

Оподаткування книг банківських ощадних ощадних

З 1 січня 2018 року інтереси буклетів були подані за замовчуванням на єдину дебетову квартиру на 30%. Оподаткування здійснюється щороку через ваш фінансовий посередник.

Якщо цей варіант є більш вигідним для вас, ви можете обернути, щоб бути накладеним за прогресивною шкалою податку на прибуток (IR).

Банківська ощадна книга – це ощадний товар, доступний для всіх. Його винагорода встановлюється кожною фінансовою установою, що пропонує цей тип товару. Інтереси, що сприймаються, оподатковуються. За винятком просування, пропонована винагорода становить близько 0,4 % валового.

Як вибрати буклет заощаджень ?

Французи захоплюються банківськими буклетами, і треба сказати, що вибір у цій галузі, переважна, відображає цей ентузіазм. Також іноді важко зробити свій вибір між різними регульованими буклетами заощаджень та ощадними буклетами банків банків. Тож як вибрати ? На яких елементах повинен базуватися ваш вибір ?

Дізнайтеся в цій статті 4 критерії, які слід врахувати, щоб вибрати правильну банкетну буклет.

Його особиста ситуація

По -перше, вам доведеться вибрати свою ощадну книгу відповідно до вашої особистої ситуації. Наприклад, буклет А не вимагає французької національності або навіть мати податкове проживання у Франції. З іншого боку, якщо ваше податкове проживання знаходиться за межами Франції, ви не зможете відкрити LDD (стійкий та буклет з розвитку солідарності), LEP (популярний буклет заощаджень) або молодий Livret.

Ощадна книга також може включати умови доходу. Таким чином, LEP доступний лише людям, дохід яких не перевищує певної стелі (змінна залежно від місця житла).

Нарешті, зауважте, що молодий буклет включає обмеження, пов’язані з віком. Це дійсно зарезервовано для дітей 12-25 років.

Стеля заощаджувального буклету

Після того, як ви визначили, які банківські буклети ви маєте право, тоді настане час запитати вас, яку суму ви хочете розмістити. Отже, якщо ви хочете фінансувати свою наступну відпустку, LDD та його стеля 12 000 євро можуть відповідати.

Ви хочете розмістити 3 – 6 місяців витрат на створення фонду надзвичайних ситуацій ? Буклет A та його стеля 22 950 євро може розглядатися.

Ви хочете змінити свою домашню техніку ? Подумайте про LEP та його стелю 7700 євро

Молодий буклет, призначений для фінансування дозвілля 12-25 років, включає стелю 1600 євро.

Ви хочете розмістити набагато важливіші суми, наприклад, щоб зберегти спадщину або продукт продажу нерухомості перед реінвестуванням пізніше ? Ви зможете звернутися до класичних банківських буклетів, запропонованих різними банківськими закладами або онлайн -фахівцями, які пропонують буклети заощаджень без стель або з дуже високими стелями (у порядку кілька сотень тисяч, або навіть мільйони євро).

Банк -Банк ефективність

Вам також доведеться звернути увагу на рентабельність буклета заощаджень. Вони справді дуже змінні залежно від конверта.

Наприклад, буклет A та LDD має процентну ставку 3 % з 1 лютого 2023 року, і ця ставка може бути переоцінена на 4 % 1 серпня 2023 року.

Молодий буклет пропонує тариф, щонайменше, дорівнює буклету А, але може бути кращим для нього. Банки дійсно можуть виправити це, як вони вважають за умови, що винагорода є однаковою або вищою, ніж буклет A, який служить посиланням.

LEP, зарезервований для скромного доходу, дозволяє вам отримати користь від набагато привабливішої ставки, ніж буклет A. Наразі процентна ставка LEP становить 6,1 %, тобто вище інфляції. Це єдина банківська книга, яка відображає позитивне реальне повернення.

Опаджені банківські буклети найчастіше представляють ставки нижче, ніж буклет А, але деякі гравці все ще прагнуть запропонувати привабливу віддачу зі збільшеними ставками протягом декількох місяців, а потім повертаються на нижчий рівень. Потім буде розумно обчислити ефективність розміщення з урахуванням як підсиленої ставки. Не нехтуйте вітанням, часті на класичних буклетах банківських закладів, що може збільшити рентабельність буклета заощаджень.

Оподаткування буклета заощаджень

Нарешті, також важливо зацікавити оподаткування буклета. Регульовані заощаджувальні буклети (буклет A, молода буклет, буклет популярних заощаджень та книга про сталого розвитку та солідарності) звільняються від оподаткування. Тому вам не доведеться платити податок на прибуток або внесок у соціальне забезпечення на прибутки.

З іншого боку, класичні банки банків оподатковуються. Це означає, що прибутки будуть оподатковуватися плоским податком у 30 % (12, 8 % податок на прибуток + 17,2 % внесків на соціальне забезпечення) або, якщо це для вас вигідніше, за масштабами податку на прибуток + 17,2 % соціального забезпечення Внески.

Також зауважте, що звільнення від стягнення відсотків за ощадна книга можлива, якщо сума доходу еталонного податку не перевищує 25 000 євро доходів на рік для одиноких, розлучених або вдівських платників податків та 50 000 євро на рік для платників податків, що підлягають загальному оподаткуванню. Вам доведеться подати свій запит не пізніше 30 листопада поточного року, щоб він міг подати заявку на відсотки, придбані протягом наступного року (n+1). Якщо ваш запит буде надісланий після 30 листопада, він застосовуватиметься до відсотків, придбаних протягом року n+2.

Тому ми бачимо, що, залежно від його профілю, податковий вплив є більш -менш сильним на реальні вигоди буклета. Тому оподаткування не можна не помітити при виборі вашої заощаджувальної книги.