Çevrimiçi Banka

Elma ödemesi

En İyi Çevrimiçi Bankalar: Karşılaştırma 2023

Bir çevrimiçi bankada neredeyse dört Fransız insanından bir banka hesabı var ve bu rakam sürekli artıyor. Bu bir sürpriz değil çünkü çevrimiçi bankalar avantajları çoğaltır: Ücretsiz kartlar ve banka hesapları, yurtdışında düşük maliyetler, tasarruflar ve yatırımlar içindeki yatırım.

Son yıllarda, Neobancs’ın yükselişi karşısında yenilik yapmaya devam ederken bir kredi teklifi bile geliştirdiler.

Çevrimiçi bankalar açıkça geleneksel bankalardan üstünse, hepsi. İşte en iyi çevrimiçi bankaları karşılaştırmamız.

Sen İşletme Müdürü, Liberal Meslek veya Serbest ? En iyi çevrimiçi profesyonel bankalarla karşılaştırmamızı bulun.

En iyi genel çevrimiçi bankalar

Temel bilgilere gitmek istiyorsun ? İşte çevrimiçi en iyi bankalar seçimimiz. Karşılaştırmamızda size tüm ayrıntıları daha düşük veriyoruz. ⤵️

Fortuneo

Özgür ve evrensel bir banka. Öneririz !

• Ücretsiz kart
• Aralıksız
• Yurtdışında sıfır maliyet
• Kontrol etmek
• Nakit para

230 € ‘ya kadar teklif edildi

Bakiye bankası

En eksiksiz ücretsiz çevrimiçi banka !

• Maliyet : 0 € ila 9.90 € / ay
• Asgari depozito : 50 €

• Ücretsiz kart
• Aralıksız
• Yurtdışında sıfır maliyet
• Kontrol etmek
• Nakit para

100 € Teklif Edildi !

Monabanq

En iyi müşteri hizmetine sahip çevrimiçi banka

• Aralıksız
• Yurtdışında sıfır maliyet
• Çek ve nakit depozito

120 € teklif edildi !

Merhaba Banka!

BNP ile seyahat etmek için yenilikçi çevrimiçi banka

• Ücretsiz kart
• Aralıksız
• Yurtdışında sıfır maliyet
• Çek ve nakit depozito

180 € ‘ya kadar

İkincil bir hesap için en iyi neobancs

Revolut

Avrupa’daki Neobank lideri

• Maliyet : 0 € ila 13.99 €/ay
• Asgari depozito : 10 €

• Ücretsiz kart
• Aralıksız
• Yurtdışında sıfır maliyet
• Nakit para

10 € Sunulan !

Nikel

Bankası olmayan, koşulsuz ve herkese açık !

• Aralıksız
• Çek ve nakit depozito
• Nakit para

-Chrome’da% 50

Çörek

Ekolojik geçişli bir çevrimiçi banka

• Ücretsiz kart
• Aralıksız
• Yurtdışında sıfır maliyet
• Türler Depozitosu
• Nakit para

1 ay teklif edildi !

Neobancs ilginizi çekiyor ? Hızlı bir ikincil hesabın açılmasını istiyorsunuz ? En iyi neobanques karşılaştırmamızda size daha fazlasını anlatıyoruz.

En iyi yeşil, etik ve sorumlu neobasters

Helios

1. Euro’dan olumlu etki hesabı

• Ücretsiz kart
• Aralıksız
• Nakit para

3 ay teklif edildi

Sadece bir

Ekolojik ve hayırsever neobank

• Maliyet : ayda 3 € ile 6 €
• Asgari depozito : 10 €

• Ücretsiz kart
• Aralıksız
• Yurtdışında sıfır maliyet

-Bir yıl için% 20

�� Kendinizi sizin için değerli olan nedenlere ve ekolojik geçişe bağlı kalmak istiyorsunuz ? En iyi yeşil ve etik bankaları karşılaştırmamıza danışın !

En iyi 5 çevrimiçi banka ayrıntılı

Fortuneo: Ücretsiz çevrimiçi banka çevrimiçi

Fortuneo, tüm ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek eksiksiz ve ücretsiz bir teklif sunan mükemmel bir çevrimiçi bankadır.

✅ Bu yüzden çevrimiçi banka karşılaştırmamızda ilk sırada tırmanıyor:

• Banka kartları ücretsizdir, hatta en premium (gelire tabi);
• Para çekme ve ödemeler dünya çapında ücretsizdir, sınırsız ve hatta giriş seviyesi kartı (gelir koşulu olmadan erişilebilir);
• Fortuneo yatırımları verimlidir : menkul kıymetlerin ve bezelye aracı kurum maliyetleri piyasadaki en düşük seviyeler arasında ve 100 € ‘dan erişilebilen Fortuneo Hayat sigortası çok iyi.

Fortuneo da gayrimenkul kredileri sunuyor, ancak bu noktada en rekabetçi değil.

Nihayet Fortuneo, Bay ve Madame Bankası ve Bize göre Günlük operasyonlar için en iyi çevrimiçi banka !

�� Şu anda Fortuneo ile: 230 € maks

Fortuneo tarafından sunulan 230 Euro’ya kadar

Boursorama Bank: Ödünç almak için en iyi çevrimiçi banka

Boursorama Banque, 2022’de 4 milyondan fazla müşterisi olan Lider Çevrimiçi Bankasıdır.

• İlk vizeyle karşılaştırılabilir Ultim kartı ücretsizdirgelir koşulları olmadan. Dünya çapında ücretsiz ödemelerin yanı sıra sınırlı sayıda para çekme işleminin tadını çıkaracaksınız.
• Kişisel ve gayrimenkul kredileri rekabetçi oranlarda sunulmaktadır.
• Sitesinin kusursuz ergonomisi ve mobil uygulaması Günlük olarak kullanmayı çok pratik hale getirir.
• Freedom adlı 12-17 yaş arası bir teklif: Küçükler için en iyi kartları karşılaştırmamızda bulmak.

Boursorama Banque ayrıca çok çeşitli borsa yatırımları ve finansal yatırımlar sunar (hayat sigortası, PER); Ama maliyetleri hayal kırıklığına uğrattı.

Boursorama hesabı açarken 100 € ‘ya kadar teklif edildi

Monabanq: En İyi Müşteri Hizmetlerine Çevrimiçi Banka

Arka arkaya 6. yıl boyunca, Monabanq Müşteri Hizmetleri çevrimiçi bankacılık kategorisinde ödüllendirildi. Buna ek olarak, iyi bir hayat sigortası sözleşmesi ve hem ücretsiz hem de pratik bir “tasarruf sağlayan bir kart” dahil olmak üzere çok çeşitli tasarruf veya finansman ürünleri sunmaktadır.

✅ Ama aynı zamanda:

• Gelir koşulları olmadan erişilebilir yüksek vize kartları.
• Özel bir danışmanla 24 saat içinde garantili bir toplantı.
• Türler için Crédit Mutuel ve CIC distribütörlerine erişim ve yatak yatakları.
• 16-18 yaş arası bir teklif ve serbest meslek sahibi.
• 1 cari hesap açıldı = 1 € Monabanq tarafından SOS çocuk köylerine ödeniyor.

Monabanq hesabı açarken 120 € ‘ya kadar teklif edildi

Revolut: yenilikçi ve uluslararası

Bir Neobank ve bir çevrimiçi bankanın kavşağında Revolut, bankacılık dünyasında devrim yapmak ve bütçenizin yönetimini kolaylaştırmak için sürekli olarak yeni özellikler geliştirir. Esas olarak bir hesaba ve uluslararası bir ödeme kartına ihtiyacınız varsa, bu mükemmel bir seçimdir.

✅ Bu yüzden Revolut’un en iyi çevrimiçi bankalardan biri olduğunu düşünüyoruz:

• Ücretsiz bir hesap ve kart 5 dakika içinde koşulsuz.
• Neredeyse Sınırsız Ödeme Tavanları: Ayda 100.000 € !
• Pratik ve ucuz bir çözüm para birimleri veya değişim halinde ödeme yapmak.
• Giderler, ödül havuzları ve yenilikçi araçların payı Abonelik yönetimi gibi bütçenizi kontrol etmek için.

Revolut tarafından sunulan 10 €

Nikel: En hızlı ve erişilebilir

Nikel Fransa’daki en atipik çevrimiçi bankadır. Onun partisi ? İnternette mevcut olmanın yanı sıra, ülke çapında 6.500’den fazla bebbing veya ortak tüccarda nikel mevcuttur.

✅ İşte nikelin ayırt edici noktaları:

• 5 dakika içinde bir hesap, kart, kaburga Basit bir kimlik belgesi ile.
• Herkese açık : Bankacılık Yasakları, Aşırı Tırnaklı ve 190’dan fazla milliyetten fazla !
• En çok aceleyle : Kartınızı beklemeyin, doğrudan mağazalarda mevcuttur.
• Başka bir yerde başka bir hesaba gerek yok : hesabınızı besleyebilirsiniz Nikel Açılıştan nakit olarak.
• 6.500’den fazla nikel noktasına erişimFransa boyunca senin için Nakit depozitoları ve para çekme işlemleri.
• Tüm dünyaya para göndermek Ria ile .

-Nikel kromunda% 50 veya tasarrufta 15 €

BUNQ: Ağaç bitkileri olan neobank

Hollandalı Neobank, Revolut’a oldukça yakındır, ancak tüm farkı yaratabilecek bir tutam eko ​​-duyarlı katılım ile.

✅ İşte tuttuğumuz önemli noktalar:

• Gelir koşulları olmayan erişilebilir fiziksel ve sanal kartlar.
• Easy Green ile her 100 € ‘yu ekmiş bir ağaç.
• Yenilikçi ve sorumlu yatırım olanakları.
• Ücretsiz Ücretli Hesap Her ay faiz ödenen yıllık% 1.56 brüt.
• Fransa da dahil olmak üzere farklı ülkelerden kaburga sahibi olma olasılığı.
• Çok ergonomik ve özelleştirilebilir bir uygulama.
• BUNQ Paketi, aylık aboneliğin azalması olan 4 kişiye kadar ortak bir hesaba sahip olmak için.

1 ay Bunq’ı denemek için teklif edildi

Çevrimiçi bankaların süper karşılaştırma tablosu

✅ Bugün, seçimimizdeki neredeyse tüm çevrimiçi bankalar, koşullu veya koşulsuz ücretsiz bir kart sunmaktadır.

➡ Bununla bu nedenle, özellikle seçiminizi yapmanız gerekecek diğer kriterlerde, vergi konutunuz, geliriniz veya hatta, küçük çocuğunuz için bir hesaba ihtiyacınız varsa.

Fortuneo kısa süre önce, çok etkili olmasını sağlayan gençler kredi ile ortaklaşa bir tüketim kredi teklifi başlattı. Diğer krediler için Bforbank en yüksek tavanları sunar.

Boursorama Banque, 3 kez tüketici kredisi ve ödeme teklifi, birkaç tıklamada elde edilen “Boursorama Clic” i sunarak yenilik yapıyor. Sadece 5 € faizden 200 ila 2.000 € alabilirsiniz.

Karşılaştırma – Tasarruf ve Yatırım Bankaları

Bankanızı basit ödeme hizmetlerinin ötesinde kullanmayı planlıyorsanız, seçtiğimiz tüm çevrimiçi bankaların az ya da çok eksiksiz bir tasarruf ve yatırım hizmetleri sunduğunu unutmayın.

Bir bankadan diğerine değişebilen maliyetler, bu çevrimiçi bankaların tasarruf ve yatırım teklifine odaklanarak karşılaştırmamız.

✅ Fortuneo, Pel veya PER sunmaz, ancak birkaç sipariş verirseniz ilginç bir borsa yatırım teklifi ile ayırt edilir. Gerçekten de, “aracılık” teklifi ile her ay iki borsa siparişi ücretsiz olarak yerleştirebilirsiniz.

�� Şu anda, Fortuneo en iyi kitapçıklardan birini artırılmış oranda sunuyor 4 ay için% 5 !

Kitapçık + Fortuneo’nun ilk açılışı için 4 ay boyunca yıllık% 5 brüt.

Bforbank Menkul Kıymetler hesabı, ikinci pozisyon almasını sağlayan en düşük aracılık maliyetlerine sahiptir. Boursorama yatırımları hayal kırıklığına uğratır, gerçekten de bu nişdeki en ucuz banka olmaktan uzaktır. Fortuneo, tüm borsa ürünlerinde dengeli bir teklifle çok iyi gidiyor.

Sadece iki çevrimiçi bankanın şu anda genç kitapçık sunduğunu unutmayın: Monabanq ve Hello Bank!.

Neobancs’ın yerleşim tekliflerine gelince, ancak kripto para birimlerine yatırım yapmanıza izin verecek olan Revolut Ticaret Hesabı istisnası dışında neredeyse yokturlar. ��

Son olarak, yerleştirilen paranın kirletici projeleri finanse etmeyeceğini garanti eden Helios tasarruf kitabını vurgulayalım. Yine de şu anda ücretlendirilmedi.

Geleneksel bankalardan daha iyi olmalarına rağmen, çevrimiçi bankalar en ilginç olanı. Yatırım yapmak için bunun yerine özel brokerler öneriyoruz. En iyi hayat sigortası, en iyi borsa brokerleri ve en iyi bezelye ile karşılaştırmalarımızı bulun !

Karşılaştırma – Seyahat etmek için en iyi çevrimiçi banka

Sık sık yurt dışına giderseniz, bu bölüm sizi ilgilendirebilir. ��

Gerçekten de, Neobancs’ın piyasaya gelmesi, bazı çevrimiçi bankaları yurtdışındaki maliyetlerini rekabetçi kalmaya zorladı. İşte uluslararası maliyetler üzerindeki karşılaştırmamızın detayı.

Karşılaştırma – En İyi Müşteri Hizmetleri

Bazı insanlar% 100 özerk olmalarını sağlayan mükemmel uygulamayı takdir ederken, diğerleri gerekirse bir bankacılık danışmanı eşlik etmeyi tercih ediyor.

➡️ Bu nedenle, en iyi bankaları çevrimiçi olarak müşteri hizmetlerinin kalitesine göre karşılaştırdık:

Fikrimiz	Not	Teklif
Monabanq	Ardışık 6 yıl boyunca çevrimiçi bankacılık kategorisinde en iyi müşteri hizmeti. Hafta içi sabah 8’den akşam 9’a kadar ve Cumartesi 16: 00’a kadar telefon, sohbet, e -posta ve hatta sosyal ağlar ile ulaşılabilir.	⭐⭐⭐⭐⭐	Monabanq: 120 € Sunulan
Merhaba Banka!	LSF (Fransız İşaret Dili), LPC’de (tamamlanmış sözlü dil) veya ipucu (konuşmanın anlık transkripsiyonu) sağlayan sağır ve işitme zor, sağır ve kör veya afazik hizmeti selamlıyoruz.	⭐⭐⭐⭐	Merhaba Banka! : 180 € Teklif edildi
Fortuneo	Müşteri Hizmetleri Hafta içi saat 9: 00-17: 00 saatleri arasında telefon veya e -postalarla mevcuttur. Özel danışmanın olmamasına rağmen basit ve etkili.	⭐⭐⭐	Fortuneo: 230 € MAX Teklif
El çantası	Hafta içi 19: 00’a kadar ve Cumartesi günleri saat 16: 00’a kadar telefon veya e -posta ile ulaşılabilen danışmanlar. Ne yazık ki, çevrimiçi bir insana sahip olmak için botla ısrar etmelisiniz ve bir danışman tarafından geri çağrılmak için randevu almak imkansız.	⭐⭐⭐	Boursorama Bank: 100 € teklif edildi
Nikel	Müşteri Hizmetleri Pazartesiden Cumartesi gününe kadar telefonla ulaşılabilir. Aksi takdirde, bir iletişim formunu doldurabilir veya sosyal ağları da kullanabilirsiniz.	⭐⭐⭐	Nikel: 15 € Sunulan
Çörek	Mesajlaşma veya e -posta ile ulaşılabilir BUNQ Müşteri Hizmetleri. Acil bir durumda (kart kaybı/uçuşu, hileli işlem vb.) Talebinize öncelik verilir.	⭐⭐	BUNQ: 1 ay teklif edildi
Revolut	Müşteri hizmetleri sadece mesajlaşma ile ulaşılabilir ve her zaman Fransızca değil. Endişelenme durumunda İngilizce olmak daha iyi.	⭐	Revolut: 10 € teklif edildi

Müşteri Hizmetleri için En İyi Çevrimiçi Banka

Neobancs’ın değeri nedir ?

Bu karşılaştırmada, özellikle Neobancs Revolut ve BUNQ’dan bahsettik. Nedeni basit: Bu bankalarda çevrimiçi bankalara daha yakın ve daha yakın teklifler var. Gerçekten de, BUNQ gibi birkaç istisna dışında, tasarruf/kredi ürünü yoktur veya yoktur, bir çek, tür veya bir keşif yapmak imkansızdır.

✅ Ancak mobil bankaların çevrimiçi bankaların önünde başka avantajları var. Örneğin, genellikle hakkı verirler Ücretsiz bir banka kartı, Fransa’da veya yurtdışında ödeme yapmak ücretsiz. Gördüğümüz gibi, Fortuneo ve Monabanq için de geçerli olsa bile.

Neobanques’in avantajı başka bir. Çok hoş mobil uygulamalar ve bazı ilginç yeniliklerle akıllı telefonda çalışmak üzere tasarlanmıştır. Revolut, örneğin, tasarruf hedeflerine ulaşmak veya para birimlerinde ve hatta kripto para biriminde tasarruf etmek için hesabınızı birkaç “sandık” olarak bölümlere ayırmaya izin verir.

Neobank ayrıca ortak masrafları organize etmek veya bir Revolut hesabı oluşturmak için ortak alanlar ve ödül havuzları oluşturmayı mümkün kılar

✅ Sonuç olarak, neobancs cari bir hesaba mükemmel uzantılardır Klasik veya çevrimiçi bir bankada. Bu nedenle, maliyetlerini azaltmaya çalışan ancak bu tür işlevselliklere de duyarlı olan en genç için tasarlanmıştır.

Yeşil ve etik neobancs örneği

Bankacılık sektöründeki bu yeni oyunculara adanmış, “görev şirketleri” olarak kabul edilen, belirlenmiş standartları üzmek isteyen bir karşılaştırma yaptık. Özellikle sadece ortak iyilik için çalışan projelere yatırım yaparak.

Yeşil Helios Neobank esas olarak ekolojik geçişe yönelir ve en güzel etkinin kiraz ahşap vizesi haritası sunar. CanB daha geneldir ve sizin için önemli olan nedenler için çok kolay bağışta bulunmanıza izin verir: çevre savunması, hayvan koruması, sosyal ve insani eylemler … aynı zamanda vergi indiriminden yararlanıyorsunuz ve yararlanıyorsunuz ! ��

Yeşil, Etik ve Yönetici Bankaları seçimimizde Helios, Canb ve diğerlerini bulun !

Çevrimiçi Banka

Düşük maliyetler, ücretsiz bir banka kartı, karşılama teklifleri … Çekici teklifleri sayesinde çevrimiçi ve Neobank bankaları gittikçe daha fazla müşteri çekiyor. Ana Varlıkları: Geleneksel ağlara kıyasla düşük maliyetler. Bazı markalar ücretsiz banka kartını veya çeşitli operasyonları vurgulamaktan çekinmez. Ama bu Semerpiyatlı Bankalar gerçekten neye değer? ? Güvenilir mi ? Onlar gerçekten daha ucuz mu ? Geleneksel bankacılık ajanslarının yerini alabilirler ? Size en uygun çevrimiçi bankayı seçmenize yardımcı olmak için bu genişleyen pazarın özelliklerine genel bakış.

• 1. Çevrimiçi banka nedir ?
• 2. Bir çevrimiçi bankanın avantajları nelerdir ?
• 3. Bir çevrimiçi bankanın dezavantajları nelerdir ?
• 4. Uzak bankalar güvenilir mi ?
• 5. Bir banka hesabı açmak için hangi koşulları karşılamanız gerekiyor? ?
• 6. Bir hesap açılış için hangi belgeler sağlanmalıdır? ?
• 7. Bir banka hesabı açmanın son tarihleri ​​nelerdir ?
• 8. Depozito hesabı olmadan açmak mümkün mü ?
• 9. Bir çocuk veya genç için hangi banka hesabı seçilecek ?
• 10. Bir çevrimiçi banka seçmek için hangi kriterler dikkate almalı? ?
• 11. Çevrimiçi bir banka için banka nasıl değiştirilir ?

Özetle

• İki tür çevrimiçi banka vardır: “Birinci Nesil” ve Neobanques adlı çevrimiçi bankalar.
• Tüm çevrimiçi bankalar aynı ürün ve hizmetleri sunmuyor, ancak giderek daha fazla çeşitlendiriyorlar.
• Bu bankalar azaltılmış, hatta ücretsiz maliyetler üzerine bahis yapıyor ve müşterilerinin dijitalleşme, sadeliği ve özerkliği kartını oynuyor.
• Genellikle vurgulanırsa, ücretsiz banka kartı paketlenebilir.
• Bazı ürünler ve hizmetler ödenebilir, ancak fiyatları geleneksel ağlara kıyasla genellikle rekabetçi.
• Bir çevrimiçi bankacılık hesabının açılması kolay ve hızlıdır ve az sayıda belge gerektirir.
• Bankaya göre, bir hesabın açılmasından her zaman bir depozito talep edilmez.
• Bazı çevrimiçi bankalar, yaşlarına uyarlanmış çocuklara ve ergenlere adanmış belirli hesaplar sunmaktadır.
• Bir banka seçmek için çeşitli kriterler dikkate alınmalıdır, ancak projelerinizi ve ihtiyaçlarınızı akılda tutmalısınız.
• Bankayı kolaylıkla değiştirmek için, hareketlilik yardım hizmetini ücretsiz olarak çağırmak mümkündür.

Çevrimiçi banka nedir ?

Çevrimiçi bankaların iki ana kategorisi vardır: “Birinci Nesil” Çevrimiçi Bankalar ve Neobancs.

Birinci Nesil Çevrimiçi Bankalar

Çevrimiçi birinci nesil bankalar genellikle bir bankacılık kuruluşu tarafından desteklenmektedir. Bu özellikle Hello Bank için geçerlidir! (BNP Paribas) veya Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa).

Ana şirketlerinden farklı olarak, bu bankalar ajanslara sahip olmama özelliğine sahiptir: Geleneksel ağlar gibi müşterileri barındıracak yerleri yoktur. Sonuç olarak, müşteriler ve danışmanlar arasındaki tüm ilişki yaralanır. Buna açık hesapların yönetimi sadece internet, mobil uygulama veya telefonla uzaktan yapılır.

Bu bankaların çalışanları, müşterilerinin taleplerini karşılamak için aynı yerde çalışıyor. Bu operasyon modu sayesinde, çevrimiçi bankacılık kuruluşları geleneksel ağlardan çok daha düşük fiyatlar sunabilir. Gerçekten de, ajansların olmaması, gayrimenkul maliyetlerini önemli ölçüde azaltmalarını sağlar, aynı zamanda çalışan sayısını da azaltmalarına izin verir.

Bunu bildiğim iyi oldu. Çevrimiçi bankalar gittikçe daha genel olarak ortaya çıkıyor. Mevcut hesaba paralel olarak, diğer birçok ürüne (kredi, tasarruf, sigorta vb.) Erişmek mümkündür.

Neobancs

Birinci Nesil Çevrimiçi Bankalar gibi, Neobanques de klasik banka kartı ile cari hesaplar sunuyor. Ancak öne çıkmak için Neobancas, bir akıllı telefondan erişilebilir, genellikle web sitelerinden daha hızlı ve sezgisel olarak neobancas bahis.

Bu tür mobil bankaların teklifi genişlemeye devam ediyor. Bunlar arasında Orange Bank (Ex-Groupama Bank), Nikel (BNP Paribas tarafından gözaltına alındı), Revolut veya N26.

Bir çevrimiçi bankanın avantajları nelerdir ?

Çevrimiçi bankalar birçok avantaj sunuyor.

Basitleştirilmiş bir hesap açılış

Çevrimiçi, bir hesap açmak artık birkaç dakika içinde yapılabilir. Abonelik rotası basit, akıcı ve güvenli olmak istiyor. Ergonomisi genellikle okunabilir, işlevsel ve her şeyden önce kullanımı kolay olacak şekilde tasarlanmış olan bankanın sitesi veya mobil uygulaması aracılığıyla doğrudan yapılabilir. Amaç, aktif veya emekli olan öğrenciler tarafından kolayca kullanılabilir olmaktır.

Düşük maliyetler

Çevrimiçi bankaların ana varlıklarından biri şüphesiz özellikle rekabetçi yönetim maliyetlerinde yatmaktadır. Bunlar gerçekten geleneksel bankalardan üç kat daha düşük.

Çoğu çevrimiçi banka, hesap tutma maliyetlerini (geleneksel bankalarda 200 €/yıl), transfer veya vergiye göre ödemez veya az sayıda hesap tutmaz. Bazı bankalar ayrıca bir cari hesap açarken ücretsiz banka kartı veya hediyeler için bahis sunar (düşük maliyet teklifi, karşılama bonusu vb.). Bununla birlikte, maliyetler daha azsa, ücretsiz ile eş anlamlı değildir. Operasyon sayısı faturalandırılıyor.

Özerk ve basitleştirilmiş yönetim

Çevrimiçi bankalar, müşterilerine % 100 Semer Katılımlı Hesap Yönetimi sunmaktadır. Bu nedenle, ajansta hareket etmek artık gerekli değildir: Müşteri talepleri doğrudan internette, birkaç tıklamada veya bir mobil uygulama aracılığıyla yapılır.

Bu bankalar böylece müşterilerine kişisel alan sağlar. Bu, hesabın sahibinin, operasyonların çoğu (kaburga baskısı, kalıcı transferlerin uygulanması, check-uplar vb.) Toplam özerklikte, günün 24 saati ve haftada 7 gün yapmasını sağlar.

Danışmanların mevcudiyeti

Çevrimiçi bankalar müşterileri karşılamak için fiziksel bir ajans sunmuyorsa, çoğu yine de en keskin soruları cevaplamak için danışmanlara sahipler. Genellikle telefon, sohbet veya e -posta ile ulaşılabilir ve zaman aralıkları genellikle geleneksel bankalardan daha geniş.

Bunu bildiğim iyi oldu. Bu standart olmasa da, bazı çevrimiçi bankalar müşterilerine ajans hizmetlerine erişme fırsatı sunuyor. Bu özellikle Eko (Crédit Agricole), Merhaba Banka! (BNP Paribas) veya Monabanq (Crédit Mutuel). Ancak, olası operasyonlar bir çevrimiçi bankadan diğerine farklıdır. Bu nedenle, bir hesap açmadan önce öğrenmek tercih edilir.

Büyük Esneklik

Çevrimiçi bankalar, doğrudan internet veya mobil uygulama aracılığıyla her türlü operasyonu gerçekleştirmenizi sağlar. Bu nedenle, size en yakın bankacılık ajansının açılış saatlerine uymak artık gerekli değildir.

Bir çevrimiçi bankanın dezavantajları nelerdir ?

Birçok avantaj olsa da, çevrimiçi bankalar dezavantajlardan muaf değildir.

Müşteri ilişkisi

Çevrimiçi ve Neobank bankaları, özellikle özel danışmanın yokluğuna, özellikle müşteri hizmetlerine, özellikle de müşteri hizmetlerine dikkat çekiyor. Birçok kanal aracılığıyla ajanstan daha yüksek saatlik bir genlik veya iletişim yöntemi gibi diğer noktalara güvenirler (telefon, e-posta, sohbet, sosyal ağlar vb.). Bununla birlikte, bir danışmana ulaşmak için bekleme süresi, birkaç dakikadan birkaç saate kadar uzun olabilir.

Özel Kullanım Koşulları

Ücretsiz bir ürün veya hizmet karşılığında, bazı çevrimiçi bankalar kullanım koşullarını uygulayabilir. Örneğin, ücretsiz banka kartı asgari sayıda ödeme konusunda şartlandırılabilir.

Belirli operasyonların karmaşıklığı

Çevrimiçi bankalara göre ve fiziksel bir ajansın yokluğunda, özellikle çeklerin toplanması veya nakit ödenmesi konusunda bazı operasyonlar karmaşık olabilir.

Serbestçe koşullandırılmış ücretsiz

Çevrimiçi bankalar ücretsiz hizmet sayısına odaklanıyor. Ancak çekici vaatlerin ötesinde, bundan yararlanacak katı koşullar vardır. Bu özellikle ücretsiz banka kartları veya depozito hesapları olmadan geçerlidir.

Uzak bankalar güvenilir mi ?

Evet, şüphesiz. Fransa’da, çevrimiçi bankaların tümü, Banque de France tarafından desteklenen İhtiyatlı Kontrol ve Çözüm Kurumu (ACPR) onayından yararlanır ve rolü kuruluşların ciddiyetini garanti etmek ve tasarruflarınızı korumaktır.

Buna ek olarak, Finans Piyasaları Otoritesinin (AMF) ana görevlerinden biri, finansal ürünlere yatırılan tasarrufları korumaktır.

Hala şüpheniz var ?

AMF, yetkili aktörlerin beyaz bir listesini sunar. Bu çevrimiçi ücretsiz olarak görüntülenebilir. Şüpheli bir e -posta, aşırı çekici bir vaat, transfer talebi … Hala şüpheniz varsa, oyunculuk yapmadan önce çek yapmaktan çekinmeyin. Bunu yapmak için AMF, yetkisiz şirketlerin ve sitelerin kara listesi veya bir aldatmaca kurbanı olup olmadığınızı belirlemek için bir test gibi çeşitli araçlar sunar.

Son olarak, uzak bankaların çoğunluğunun geleneksel bankaların, sigorta şirketlerinin veya cep telefonu operatörlerinin iştirakleri olduğunu unutmayın.

Merkezi	Yan kuruluş
Banka Axa	Eksen
Bakiye bankası	Societe Generale
Bforbank/Eko	Tarım kredisi
Fortuneo	Crédit Mutuel Arkéa
Merhaba Banka!	BNP Paribas
Mona Bankası	Crédit Mutuel Cic
Turuncu bankası	Turuncu grup

Bir banka hesabı açmak için hangi koşulları karşılamanız gerekiyor? ?

Çevrimiçi bir hesabın açılması nispeten basit ve hızlıdır. Genellikle aşağıdaki koşulları yerine getirmek gerekir:

• Yaş olmak;
• doğal bir insan olmak;
• Fransa’da vergi ikametgahı var;
• Geçerli bir telefon numarasına sahip olmak;
• Geçerli bir e -posta adresiniz var.

Gelir koşulları vadesi var mı ?

Stratejilerine veya sunulan hizmetlere bağlı olarak, bazı bankalar her ay minimum depozito gerektirir. Yine de hepsi bu seçimi yapmıyor. Bazı durumlarda, hesabın açılışında bir ödeme de talep edilmektedir.

Bir hesap açılış için hangi belgeler sağlanmalıdır? ?

Kural olarak, bankalar tarafından bir banka hesabı açabilmek için sadece birkaç belge talep edilmektedir:

• bir kimlik;
• 3 aydan daha az bir süredir ikamet kanıtı;
• Bir imza örneği (el yazması veya elektronik).

Bununla birlikte, bazı bankacılık kuruluşları maaş kayması, vergi bildirimi veya hatta emeklilik ödemesi kanıtı gibi ek belgeler talep edebilir.

Yasaklandım, yine de bir hesap açabilir miyim ?

Bankalar yeni müşterilerinin durumunu sistematik olarak kontrol edin. Banque de France’a bankacılık yapıyorsanız, kuruluş hesabınızın açılışına karşı çıkma hakkına sahiptir. Ancak, bu durum hiçbir şekilde onarılamaz. Gerçekten de Banque de France’ın bir şubesinden bir “hesap hakkı” için başvurabilirsiniz, 11 Mart 2022 tarihli bir kararname yasa prosedürünü daha kolay ve hızlı hale getirdi.

Bu daha sonra bazı temel bankacılık hizmetlerine sahip olmanıza izin verecektir. Daha somut olarak, bir para çekme kartından, bir kaburgadan, transfer yapma olasılığı, Tip’e göre ödeme yapma (bankalararası ödeme başlığı) yararlanacaksınız. Ayrıca para yatırma ve para çekme işlemi de yapabilir ve bir hesap beyanınız olabilir.

Bir banka hesabı açmanın son tarihleri ​​nelerdir ?

Çevrimiçi, bir banka hesabının açılması nispeten hızlıdır. Bu yaklaşım genellikle sadece birkaç tıklamayla gerçekleştirilebilir. Ancak, hesabının tüm avantajlarından yararlanabilmek için, sahibinin bankacılık kuruluşuna göndererek sözleşmeyi imzalaması ve iade etmelidir ve bu da destekleyici belgelerin doğrulanmasına dikkat eder. Bu nedenle, açılış etkili olmadan önce birkaç günlük bir süre gereklidir. D-Düzenli Dijital Performans Derecelendirme Ajansı tarafından yapılan bir araştırmaya göre, bu dönem bankalara bağlı olarak bekardan iki katına çıkabilir.

Çevrimiçi bankaların ortalama açılış süresi

Bankacılık kuruluşu	Son teslim tarihi
Merhaba Banka!	13 gün
Fortuneo	10 gün
El çantası	8 gün
Kaynak : D-

Bununla birlikte, bu sürecin son tarihleri ​​Neobancs’ın yanında daha kısadır.

Neobanques’in açılış saatleri anlamına gelir

Bankacılık kuruluşu	Son teslim tarihi
Merhaba Banka!	13 gün
Fortuneo	10 gün
El çantası	8 gün
Kaynak : D-

BNP Paribas’ın bir yan kuruluşu olan Nickel, rekor sürede operasyonel bir hesap elde etmek için en hızlı gibi görünmektedir. Tütün ofislerinde satılan kutulara banka kartlarının dağıtılmasının özelliği ile açıklanan kısaltılmış bir gecikme. Bu dağıtım modu bu nedenle anında kullanıma izin verir.

Bunu bildiğim iyi oldu. Hesabın etkinleştirilmesi bazen bir para depozitosunda şartlandırılır.

Depozito hesabı olmadan açmak mümkün mü ?

Bir banka hesabı açarken herhangi bir depozito uygulama konusunda yasal bir yükümlülük yoksa, çoğu çevrimiçi banka, seçilen teklife bağlı olarak ‘300 Euro’da yüz Euro’dan’ bir kuruluştan diğerine değişen asgari bir ödeme gerektirir.

Sadece Fortuneo bir istisnadır. Bu, FOSFO Mastercard kartı ile bankanın uygulanması yoluyla abone olduğunda FOSFO teklifi için herhangi bir depozito istemez.

Bir çocuk veya genç için hangi banka hesabı seçilecek ?

Mağazalar için nasıl yönetileceğinizi veya finansal bağımsızlık almaya başlayacağınızı öğrenmek için uygun olan belirli teklifler var.

Mevcut teklifler arasında Westart (Fransız Bankam), Özgürlük (Boursorama Banque), Revolut Junior (Revolut), Vybe, Kard, PixPay veya Orange Bank Pack Premium. Lütfen bazı teklifler müşterilerden çocuklar için ayrılmıştır. Bu özellikle Revolut, Orange Bank veya Boursorama Banque için. Öte yandan, bir hesabın bir çocuğa açılması, ebeveynlerden biri veya çocuğun yasal temsilcisi tarafından zorunlu olarak başlatılmalıdır. İkincisi genellikle şunları sağlamalıdır:

• Kimlik belgesi;
• çocuğun kimlik belgesi;
• Yakın zamanda ikametgah kanıtı;
• Aile kitapçığının bir kopyası.

Çocuğunuza bir banka hesabı açmadan önce, dikkate alınması gereken bazı kriterler.

Çocuğun yaşı

Geleneksel bankalar, çocuklarına bir tasarruf kitabı sunmalarını hızla istemektedir. En yaygın kullanımlardan biri bir kitapçık açmaktır. Çocuğun doğumundan bir çocuk kitabı da açılabilir. Mevcut hesap ve banka kartı – ödeme veya geri çekilme – genellikle daha sonraya kadar gelmez, genellikle yaklaşık 12 yıl.

Bazı bankalar, çocukların ödül havuzları veya çocuğun para çevirebileceği domuzlar gibi tasarruflarının yönetimini tanımalarına izin veren araçlar sunmaktadır.

Kart türü

Çocuğun yaşına ve amaçlanan kullanıma bağlı olarak, iki tür kart vardır:

• para çekme kartları;
• Ödeme kartları.

Birincisi genellikle 12 yaşından itibaren sunulur. 16 yaşından itibaren para çekme kartı, sistematik yetkilendirme ile bir ödeme kartı ile değiştirilebilir. Daha sonra cari bir hesapla ilişkilendirilmelidir.

Bazı çevrimiçi bankalar, 12 yaşından itibaren çocuklara, Revolut Junior ile 7 yaşında bile bir ödeme kartı emanet etme olasılığı sunar. Çevrimiçi veya mağazada her türlü satın alma için kullanılabilirler. Temassız ödeme aynı zamanda etkinleştirilebilir. Ebeveynler, mobil uygulamalar ve kontrol araçları aracılığıyla çocuklarının masraflarını göz önünde bulundurur ve belirli eylemleri engelleyebilir veya sınırlandırabilir.

Ebeveyn Kontrolü

Geleneksel bankalarda olduğundan daha fazla, çevrimiçi banka hesapları ebeveyn izlemeyi kolaylaştırır Özellikle mobil uygulamalara teşekkürler. Çeşitli özellikler, çocuğun hesabından yaptığı kullanımı uzaktan kontrol etmeyi mümkün kılar. Bankalara bağlı olarak, şunları yapmak mümkündür:

• Banka kartının kullanımını Paincal olarak engeller;
• Çevrimiçi Ödeme Blok;
• Temassız ödemeyi devre dışı bırakın;
• tavanları değiştirin;
• Belirli markalardaki giderleri yasaklamak;
• vesaire.

Akıllı telefonda, Apple Play, Google Play veya Samsung Pay gibi uygulama mağazalarında satın alma yapmaktan daha kolay hiçbir şey olamaz. Hoş olmayan sürprizlerden kaçınmak için, birçok banka çevrimiçi yaşa bağlı olarak olasılığı – hatta engelleme – erişimini sınırlandırır.

Ücret

Çevrimiçi bankaların çoğu, çocuklar ve ergenler için çok rekabetçi fiyatlarla çevrimiçi hesaplar sunar, ancak ücretsiz değildirler. Faturalandırma genellikle yapılır:

• ya aylık bir abonelik yoluyla;
• Ya belirli işlemleri fiyatlandırarak.

Pixpay ve Xaalys Faturası 2,99 €/ay, Fransız Bankam (Hesap Başlıyoruz) 2 €/ay. Yalnızca genç nikel hesabı, 20 € fiyatla yıllık abonelik sunuyor. Bu fiyat için, bu bankalar euro bölgesinde ücretsiz ödeme ve para çekme işlemleri sunmaktadır.

Diğer bankalar ücretsiz hesaplar sunar ve yalnızca istisnai olduğu düşünülen operasyonlar faturalandırılır, örneğin geri çekilme. Bu özellikle Revolut veya Vybe örneğidir (para çekme başına 1,50 €).

Euro bölgesinin dışında, operasyonlar esas olarak ödenir. Bazı istisnalar: Vybe, Freedom ve Kard ile kart ödemeleri, yabancı bir ülke dahil olmak üzere komisyonsuzdur. Yalnızca Fransız Bankamdan ve Orange Bank Premium Pack’ten Westart teklifleri, sırasıyla 2 € ve 12,99 €/ay için yurtdışında tüm operasyonlar (para çekme olarak ödemeler) sunuyor.

Not etmek gerekirse. Günlük olarak eğlenceli ve çok pratik olmasına rağmen, çocuklar için çevrimiçi bankalar tasarruf açısından oldukça sınırlıdır. Bu seçenekleri, genç bir kitapçık, kitapçık A veya hatta hayat sigortası gibi geleneksel ağlardan geleneksel bir banka ile birleştirmek ilginç olabilir.

Bir çevrimiçi banka seçmek için hangi kriterler dikkate almalı? ?

Son yıllarda, giderek daha fazla çevrimiçi banka oluşturuldu. Çok sayıda teklif arasında, bu yüzden bazen gezinmek zordur. Çünkü hepsi birbirine benziyorsa, aslında özelliklerinin her birine sahipler.

Durumunuza en uygun bankayı bulmak için kendinize birkaç soru sorun:

• Projelerim neler ?
• Benim ihtiyaçlarım neler ?
• Hangi bankacılık hizmetlerine ihtiyacım var ?

Ayrıca doğrulamak için bazı temel kriterler de vardır.

Giriş koşulları

Bir hesap açmak veya bir banka kartı almak için, çoğu kuruluş müşterilerine minimum gelir seviyesini gerektirir. Miktarı daha fazla veya daha düşüktür. Ayrıca sık sık bir evi haklı çıkarması istenir. Bu durum yine de bir neobank ile bir hesap açmak için nadirdir.

Karşılama bonusunun koşulları

Çevrimiçi bankalar karmaşık olmadan çekici karşılama bonusları gösterirse, bazıları yine de onu alma olanaklarını koşullandırır. Baştan çıkarılmadan önce, görüntülenen teklif için uygun olduğunuzu kontrol edin. İkincisi, özellikle belirli bir zamanda minimum sayıda ödemeye koşullandırılabilir.

Gelir durumu olmayan teklif koşulları

Banka herhangi bir gelir durumu göstermiyorsa, abone olmadan önce herhangi bir meslektaşı kontrol edin. Özellikle kontrol etmek için unutmayın:

• teslim edilen kart türü;
• Kartın kullanım koşulları.

Operasyon ve prosedürlerin maliyetleri

İlgili oranları kontrol etmeyi unutmayın:

• Banka hesabının günlük kullanımında. Herhangi bir hesap tutma maliyetlerini, transferleri, para çekme işlemlerini vb. Karşılaştırın. ;
• Uluslararası Kullanımlar. Çok seyahat ediyorsanız, yurtdışında geçerli olan koşulları kontrol etmeyi unutmayın;
• olağanüstü prosedürlere. Bunlar, banka kartının kaybı, kredili mevduat yetkisi, ödeme olayları vb.

Tüm bankacılık kuruluşlarının, sitede, bir depozito hesabının yönetimi veya bir ödeme hesabının yönetimi ile bağlantılı en yaygın ürün veya hizmetlerin fiyatlarından standart bir alıntı sunma yükümlülüğü vardır.

Bir değişiklik durumunda, bankaların sizi bilgilendirmek için iki ayı vardır. Onlara itiraz ederseniz, hesabınızın kapatılmasını talep edebilirsiniz. Bankanız bu girişimi de alabilir.

Banka Kartları: Türler, Koşullar ve Olası Maliyetler

Çoğu çevrimiçi banka farklı banka kartı kategorileri sunar:

• Klasik kartlar, genellikle MasterCard veya Visa Classic;
• Gold Mastercard veya Visa Premier gibi yüksek uç kartlar;
• Mastercard World Elite veya Sonsuz Visa gibi premium kartlar.

Bir kart arasında seçim yapmak da genellikle mümkündür:

• acil hız;
• gecikmiş akışla.

İstenen kart türüne bağlı olarak, ilişkili maliyetler bir bankadan diğerine değişebilir. Çoğu çevrimiçi banka ödeme kartı hediyesini verir. Bununla birlikte, bu boşluk ve önerilen kart kategorisi, aşağıdakiler gibi çeşitli unsurlara bağlıdır:

• minimum gelir seviyesi;
• minimum tasarruf seviyesi;
• üstün.

Bankalara bağlı olarak, bu koşullar değişebilir. Geleneksel bir banka ağından daha ucuz olmasına rağmen, en yüksek uçlu kartlar da genellikle ödenir.

Birçok çevrimiçi banka ödeme kartını müşterilerine sunarsa, kullanım koşullarına saygı duyulmalıdır. Çoğu zaman, şudur:

• aylık asgari ödeme tutarı;
• kararlı düzenli kullanım frekansının.

Bu kullanım koşullarına saygı duyulmazsa, bazı bankalar maliyet ödemekten çekinmez.

Banka Bankacılık Ürünleri

Kısa veya orta vadeli projelerinize bağlı olarak, sunulan diğer bankacılık ürünlerine bir göz atmak ilginç olabilir. Olabilir:

• tasarruf ürünleri;
• bankacılık kitapçıkları;
• gayrimenkul kredileri;
• kişisel krediler;
• borsa ürünleri;
• Hayat Sigortası Sözleşmeleri.

Mobil uygulama

Hesabınızı yönetmek için, bankanın hem akıcı hem de kullanımı kolay bir mobil uygulamaya sahip olması önemlidir. Birkaç kriter dikkate alınmalıdır, örneğin:

• bir işlem yapmak için kullanım kolaylığı;
• indirme süresi;
• grafik evreni;
• navigasyon kalitesi;
• Uygulamadaki yolculuk.

Size uygun uygulamayı seçmek için kendinize bir test süresi vermekten çekinmeyin. Ayrıca, olumlu ve olumsuz noktaları belirlemenize yardımcı olmak için telefonunuzdaki uygulama mağazasındaki kullanıcı yorumlarına başvurabilirsiniz.

Müşteri Hizmetleri Kalitesi

Tüm bankalar müşteri hizmeti sunarsa, bu hizmet bir kuruluştan diğerine değmez. Diğer müşterilerin görüşlerine danışmaktan çekinmeyin.

Hesap Tutma Ücretleri

Geleneksel Bankacılık Kuruluşları Hesap Tutma Maliyetlerini Ücretsizse, bu genellikle çevrimiçi bankalar için geçerli değildir. Bir istisnaya karşı bağışık değilsin. Bu öğeyi kontrol etmeyi unutma.

Para çekme koşulları

Geleneksel bankalar müşterilerini ağlarının ATM’lerinde (DAB) nakit çekmeye teşvik ederse, çevrimiçi bankalar için geçerli değildir. Oldukça basit bir. Başka bir deyişle, Fransız topraklarında likiditeyi geri çekmek size bir kuruşa mal olmayacak. En azından, çoğu zaman karşı örnekler olduğu için. Nikel Böylece Tütün İşaretçilerinden Ayda 3 Ücretsiz Para Çekme ve Satış Puanları. Aşağıdakiler, otomatik bilet distribütöründe para çekme durumunda para çekme başına 0,50 € ve 1,50 € ‘ya kadar faturalandırılmıştır. N26, hesap türüne bağlı olarak ayda 3 ila 8 serbest para çekme işlemi yapmayı mümkün kılar. Ötesinde, her operasyonda ek 2 € beklenmelidir.

Euro bölgesinde

Çoğu durumda, euro bölgesindeki bir ülkenin distribütörüne likiditenin geri çekilmesi artmaz. Bu özellikle Axa Banque, Fortuneo, Bforbank, Boursorama Banque veya Orange Bank gibi markalar için geçerlidir. Bununla birlikte, bazı çevrimiçi bankalar, yurtdışında para çekme işlemleri sırasında ek maliyetler uygular. Bu nedenle, hoş olmayan sürprizlerden kaçınmak için geri çekilme koşullarını kontrol edin.

Euro bölgesinin dışında

Euro bölgesinin dışında, sıvıyı çıkarmak pahalı olabilir. Yurtdışında bu tür bir operasyon için, çevrimiçi bankalar fiyatlarını, hızlı bir şekilde artabilecek maliyetleri hizalayabilir. Düzenli olarak diğer kıtalara seyahat ederseniz dikkatli olun.

Kural olarak, bankalar geçerlidir:

• sabit maliyetler, para çekme başına 2 € ‘ya kadar;
• Değişken maliyetler operasyon miktarının 1.7 ila % 2’si.

En az gurme bankaları arasında merhaba banka var!. Gerçekten de, müşterileri 50’den fazla ülkede ücretsiz para çekme işlemine izin veren BNP Paribas Group’un küresel ağ ağından yararlanabilir.

Banka Kredyeleri

Çevrimiçi bankaların büyük bir çoğunluğu kredili mevduatlara izin verir. Kural olarak, hepsi kendilerini aynı ölçekle hizalar, yani yılda % 7 veya 8. Öte yandan, bu miktar aşıldığında, kredili mevduat yetkisiz hale gelir ve % 16 faturalanır.

Bazı neobancs kırmızıda bir hesap almamıza izin vermez. Bu özellikle Revolut, Nikel veya N26 için geçerlidir.

Chequiers

Kullanımı yedekleme eğiliminde olsa da, günlük yaşamın belirli durumlarında çek defteri gerekli olabilir. Bu nedenle çevrimiçi bankaların çoğu bu seçeneği sunar, ancak herkes için durum böyle değildir. Böylece Neobancs N26 ve nikel onlara.

Bir ajansın yokluğunda, çek defterleri La Poste tarafından gönderilir. Basit, takip veya önerilen bir mektup olabilir. Lütfen bu sevkiyatın bir maliyeti olabilir.

Bunu bildiğim iyi oldu. Hoş olmayan sürprizlere dikkat edin. İşlem telefonla gerçekleştirilirse, bir çek defteri talebi faturalandırılabilir. Bu miktar 3 ile 5 € arasında değişir.

Ödeme Sigortası Araçları

Çok kullanışlı ise, bu koruma oldukça pahalı olabilir. Çeşitli markaların yıllık katkıları arasındaki fark gerçekten önemlidir: On Euro’dan neredeyse 100 € ‘ya. Seçenekle ilgileniyorsanız, yukarı akıştaki fiyatları kontrol etmek daha iyidir.

→ Bankaları karşılaştırıcısı sayesinde, Ne seçeceksin Kişisel ihtiyaçlarınıza en uygun çevrimiçi bankayı ve en iyi fiyata bulmanıza yardımcı olur.

Çevrimiçi bir banka için banka nasıl değiştirilir ?

Bankacılık hareketliliği olmadan bankayı değiştirin

Gelecekteki bankanız tarafından sunulan banka hareketlilik yardım hizmetini dahil etmeden bankayı kendiniz değiştirmek mümkündür. Manuel bir değişiklik yapmak için birkaç adım atın:

• Seçilen çevrimiçi bankanın farklı aşamalarını takip ederek yeni bir banka hesabı açın;
• Hesap kapatması istemek için makbuz onayını içeren kayıtlı bir mektup gönderin;
• Ödeme yöntemlerinizi doğrudan bir ajanstan geri yükleyin veya başarısız olarak yok edin.

Ayrıca düşünün:

• Yeni banka ayrıntılarınızı alacaklılara ve borçlulara iletin;
• Kalıcı transfer ve vergi siparişlerinizi iptal edin;
• Henüz borçlandırılmamış operasyonlar için eski hesabınıza yeterince para bırakın.

Bankayı Bankacılık Hareketliliği ile Değiştirin

2017’den bu yana Macron Yasası, bankaların tüm müşterilerine bankacılık hareketliliği için ücretsiz yardım sundu. Bu seçenek, bankacılığın ikametgahını kolaylıkla değiştirmeyi mümkün kılar: idari formalitelerle ilgilenen yeni banka ve artık müşteri.

Bu hizmeti kullanmak için, yeni bankanıza bir hareketlilik yetkisi vererek isteyin. Daha sonra şu şekilde ilgilenebilecek:

• Vergileriniz, maaşınızın ödenmesi veya internet faturalarınız gibi eski hesabınızın yinelenen operasyonlarının yenisine aktarılması;
• Tüm alacaklılarınıza, yeni banka detaylarınızla iletişim, başka bir deyişle, kaburga.

Yeni bankanızdan eski hesabınızı kapatmasını istemek de mümkündür.

Ana çevrimiçi bankalar ayrıntılı olarak

Hala yarışta geleneksel bankalar

Çevrimiçi bankalarda ve neobanklarda zemini kaybetseler bile, geleneksel bankacılık ağları hala çoğunlukla Fransızlar tarafından kullanılmaktadır. Bankayı değiştirmek istiyorsanız, yakınınızdaki en ucuz bankayı bulmak için karşılaştırıcımızı kullanabilirsiniz ve kişisel ihtiyaçlarınıza uyarlanmıştır.

En İyi Çevrimiçi Banka: 2023 Karşılaştırma (Kılavuz)

Bu bir gerçektir: Fransızlar, bir çevrimiçi bankaya dönmek için geleneksel bankalarını kolayca bırakır. Bu kuruluşlar 2023’te tüm hesap açılışlarının üçte birinden fazlasını temsil etti. İnternet finansmanı, her türlü bankacılık ürününde birkaç yıldır katlanarak gelişiyor.

Çevrimiçi bankacılık karşılaştırmamız size mevcut aktörlere genel bir bakış sunuyor. Sadece geleneksel bankalara tam bir alternatif sunan kuruluşları dikkate aldık. En azından bir cari hesap, bir kart, bir tasarruf kitabı, yatırım ve krediler sunarlar. Neo-bankalar burada bulunabilir.

Karşılaştırma: En iyi çevrimiçi bankacılık 2023

Apple Pay Google Pay Pay

Altın mastercard özgür

Siyah Kart Mevcut

Yurtdışı:% 100 Ücretsiz

Mükemmel eşek ömrü

Yıllık Maliyetler: 0 € • İlk Depozito: 300 €

Çek Mevduat: ✔ • Belirli depozito: ✘

Aylık kart maliyeti: 0 €

Euro Bölgesi Para Çekme: Ücretsiz • Ödemeler Euro Bölgesi: Ücretsiz

Para Birimi Para Çekme: Ücretsiz • Davet Ödemeleri: Ücretsiz

Apple Pay Google Pay Pay

Apple Pay Google Pay Pay

Banka daha az pahalı

Apple Pay, Google Pay

Premium kart özgür

Ücretsiz Yurtdışı Ödemeleri

Koşullar: Gelir Durumu Olmadan – Hoş Geldiniz ve Ultim Kartları

Yıllık Maliyetler: 0 € • İlk Depozito: 300 €

Çek Mevduat: ✔ • Belirli depozito: ✘

Aylık kart maliyeti: 0 €

Euro Bölgesi Para Çekme: Ücretsiz • Ödemeler Euro Bölgesi: Ücretsiz

Para Birimi Para Çekme:% 1.69 • Davet Ödemeleri: Ücretsiz

Apple Pay Google Pay Pay

Elma ödemesi

Teklif Ücretsiz ve koşulsuz

Sıfır Maliyet yurt dışı

En iyi kitapçık tasarruf

Astar vurmak : Ayda 1 € / 6 ay

Koşullar: Gelir koşulu olmadan

Yıllık Maliyetler: 0 € • İlk Depozito: 10 €

Çek Mevduat: ✔ • Belirli depozito: ✔

Aylık kart maliyeti: 0 €

Euro Bölgesi Para Çekme: Ücretsiz • Ödemeler Euro Bölgesi: Ücretsiz

Para Birimi Para Çekme: Ücretsiz • Davet Ödemeleri: Ücretsiz

Elma ödemesi

Elma ödemesi

0 € minimum gelir gerekli

Çekler ve Türler Depozitosu

Durumsuz ilk vize/platin

Müşteri servisi 2023 yılının

Koşullar: Gelir koşulu olmadan

Yıllık Maliyetler: 36 € • İlk Mevduat: 50 €

Çek Mevduat: ✔ • Belirli depozito: ✔

Aylık kart maliyeti: 0 €

Euro Bölgesi Para Çekme: Ücretsiz • Ödemeler Euro Bölgesi: Ücretsiz

Para Birimi Para Çekme:% 2 • Para biriminde ödemeler:% 2

Elma ödemesi

Pazar lideri Boursorama Banque, 2022’de 4 milyon müşterinin eşiğini geçti. Société Générale Grubunun Çevrimiçi Bankası, aynı zamanda bir teklifle olağanüstü bir büyüme yaşıyor. Rekabet direnmek için mücadele ediyor: 2021’in sonunda Fransa’daki faaliyetini kapattığını açıkladı. O zamandan beri, müşterilerinin hesaplarının bir kısmını Boursorama Banque’e aktardı.

Boursorama Banque’in hemen arkasında BNP Paribas yan kuruluşunu buluyoruz: Hello Bank!. İkincisi, yükselen iki tamamlayıcı teklifle konumlandırılmıştır (merhaba One ve Hello Prime). Aksi takdirde, çevrimiçi en iyi bankalar arasında Monabanq, Bforbank ve daha az ölçüde Orange Bank’ı da buluyoruz. Sonunda, pazar nispeten sınırlıdır.

Referans oyuncuları arasında Fortuneo Banque’in varlığını da not ediyoruz. İkincisi ayrıca tüm günlük bankacılık ürünleri ile tam bir teklife sahiptir. 2023’ten haberdar olan bir milyon müşteriye ulaşmalı. Boursorama Banque gibi, burs ürünleri için güçlü bir popülerlik yaşamıştır.

Bu çevrimiçi bankacılık karşılaştırması için tablo, her bir bankacılık kuruluşunun hizmetlerini özetlemektedir. Bu, cari hesaptan, bir banka kartı, tasarruf, burs ve kredi ile karşılama bonusuna kadar gider. Profile ve her müşterinin ihtiyaçlarına bağlı olarak, en iyi çevrimiçi banka bu nedenle değişebilir. Gerçek şu ki, bazı bankalar teklifleri için kendilerini genel olarak farklılaştırıyor.

Çevrimiçi banka, güçlü bir trend

Fransa’da 10 milyondan fazla müşteri

Çevrimiçi banka, son birkaç yıldır Fransız halkına popülerlik ve görünürlük kazandı. Regülatör rakamlarına (ACPR) göre, bu kuruluşlar 2018’de 1,3 milyondan fazla müşteri kaydetti. Büyüme zamanla hızlandı: 2022’de Boursorama tek başına 1,4 milyondan fazla müşteri işe aldı !

Toplamda, Online Bank 10 milyondan fazla müşteriyi ikna ederdi, Veya Fransız nüfusunun% 15’inden fazlası. Bu rakam, ödeme çözümleri olarak kabul edilen neo bankalar içermiyor. N26 tek başına Fransa’da 2 milyondan fazla müşteri var. Revolut milyon kullanıcıyı geçti. Nikel hesabı 2023’ün başlarında 3 milyon müşteriye ulaştı.

2023’te en iyi çevrimiçi bankanın sıralaması:

• Bakiye bankası
• Merhaba Banka!
• Fortuneo Bank
• Monabanq
• Turuncu bankası
• Bforbank
• Fortuneo Bank
• N26
• Revolut
• Fransız Bankam

2023’te en iyi çevrimiçi bankanın bu karşılaştırmalı sıralamasında yer almıyor. Hollanda devi Fransız pazarında havluya attı. Böylece Boursorama Banque, Hello Bank gibi oyunculara yol açıyor!, Fortuneo veya Monabanq. Orange Bank mücadele ediyor, telekom grubu ondan kurtulmak istiyor. ING müşterileri, hesaplarını müşterilerin büyük bir kısmının yaptığı Boursorama Banque’e aktarmaya davet edildi.

Çevrimiçi bir bankaya geç

Fransızların tarihi bankalarına sadakati aşınıyor. Karşılaştırmamızdan biri gibi daha iyi bir çevrimiçi banka bulmak için bankayı değiştirmekten çekinmiyorlar. Danışmanlık banyosu firmasına göre, 2018’de Fransız halkının% 5’i bankayı değiştirdi, 2014’ten 2 kat daha fazla. 2023’te eğilim daha da güçlü olacak.

Bu rakam önümüzdeki yıllarda daha da artmalıdır çünkü Fransızlar bankalarına duygularla daha az bağlıdır. Sadakat uzun zamandır perakende bankalarının bir varlığı olsaydı, Fransızlar çok fazla ödeme yapmaktan bıktı. Genellikle, yüksek maliyetler haklı değildir veya şeffaf değildir. Press-Citron ile yapılan bir alışverişte, Orange Bank Genel Müdürü Paul de Leusse durumu özetledi: “Bir bankanın anlamadığınız nedenlerden dolayı maliyet aldığını görmek rahatsız edici”.

Bu banka avantajlarını çevrimiçi bankacılık değiştirme eğilimi. Genç nesil, çevrimiçi bankalara mantıklı bir şekilde daha duyarlıdır ve başlangıç ​​bankacılığı kuruluşlarına daha az sadıktır. 2018’de 25 ila 34 yaş arası çocukların% 7’si bankayı değiştirdi ve çevrimiçi banka bu değişikliklerin galibi. 2023’te durum aynı olacak.

Ayrıca, pandemi tercih edilen uzaktan bankacılık yönetimi. Fransızlar artık fiziksel bankacılık danışmanlarını talep etmek zorunda kalmadan hesaplarını uzakta yönetmeye alışkın. Bu nedenle, çevrimiçi bankaya daha kolay dönebilirler. İkincisinin siyah noktasıydı (telefonla geleneksel bir bankadan çok daha iyi müşteri desteğine sahip olmasına rağmen), artık bir engel değil.

Tam ürün yelpazesi

En iyi çevrimiçi banka, müşterilerine en fazla cevap veren banka – en iyi fiyata. Mevcut hesabın ötesinde, çevrimiçi bankayı ana hesabı haline getiren teklifin bankacılık ürünlerini dikkate almak gerekir. Hello Bank gibi bankalar!, Monabanq, Fortuneo veya Boursorama, bir ağ bankacılığına benzer bir dizi ürüne sahiptir. Var Banka kartları, hayat sigortası, tasarruf, borsa, ipotek veya tüketici kredisi.

Milyonlarca çevrimiçi bankacılık müşterisinin cari hesaba abone olmadığını görmek ilginç. Şimdilik, Fransa’da toplam 80 milyon banka hesabından 10 milyondan fazla mevcut çevrimiçi hesap var. Bazı Fransızlar bir dijital bankadaki diğer ürünlere odaklanmayı seçti.

Son birkaç yıldır, internet kuruluşları geleneksel bankalar pahasına çılgın büyüme kaydetti. Ayrıca Banyo Dolabı Çalışmasına göre, Karşılaştırmamızın en iyi çevrimiçi bankaları, son 3 mali yılda yaklaşık% 14 daha fazla müşteri aldı. Boursorama Banque gibi bazıları daha iyisini yaptı, bu da 2016 ile 2023 başı arasında 700.000’den 4.4 milyon müşteriye.

Çevrimiçi Banka Seçme Kriterleri

�� Neden İnternette Bir Banka Seçin? ?

Çevrimiçi Banka, kendisini geleneksel ağ bankalarına ciddi bir alternatif olarak sunar. İnternetteki kuruluşların çoğunda, temel bankalarda olduğu gibi, daha düşük bir maliyetle ürün aralıkları vardır. Ayrıca, çoğu çevrimiçi bankanın ücretsiz bir teklifi vardır. Boursorama Banque 2018’de müşterilerinin% 53’ünün banka suçlaması ödemediğini açıkladı.

Çok fazla maliyet ödemekten bıktıysanız ve cebinizde bir banka istiyorsanız, çevrimiçi banka çözümdür. Bugün, 6 milyon Fransız insan internette tekliflere yenik düştü ve bu eğilim zamanla güçleniyor.

En iyi çevrimiçi banka nedir ?

Her müşterinin farklı ihtiyaçları vardır ve bu nedenle daha iyi evrensel çevrimiçi banka yoktur. Bununla birlikte, bazı bankalar küresel teklifleri, fiyatlarının saldırganlığı ve müşteri destekleri için ayırt edilir. Çevrimiçi Bankalar Karşılaştırmamızda, belirli kriterlerde en iyi olanları keşfedebilirsiniz.

Yıllar boyunca, bu çevrimiçi bankalar gelişti – ve hala gelişiyorlar. Neo-bankaların gelişiyle başa çıkmak için, birçoğu tekliflerini yeniden tasarladı. Hello Bankası bu durum!, Ing, Boursorama Banque veya Cevapsız ve Ücretsiz Seçeneklerle Gelen Fortuneo.

�� Seçiminde hangi parametreler dikkate alır? ?

Birçok kişi dalmayı almaya ve karşılaştırma gibi daha iyi bir çevrimiçi bankaya doğru gitmeye karar verirse, bunun nedeni, ikincisi bir hizmet seviyesi sunuyor. Bütün bunlar, kötü niyetli bir ilişkinin korkularının ötesine geçiyor. Bir çevrimiçi bankanın avantajları arasında, hesap yönetimi veya mevduat gibi ücretsiz yaşam operasyonlarını belirtebiliriz.

Daha sonra, hesabın kolaylaştırılmış yönetimi, sunulan bankacılık ürünlerinin kalitesi ve uygun müşteri desteği, çevrimiçi bankanın başarısına ve geliştirilmesine katkıda bulunan 3 güçlü argümandır. En iyi çevrimiçi banka karşılaştırma kılavuzumuzda, yeni bir kuruluşa gitmek istediğinizde dikkate alınmanız gereken temel noktalar.

�� Çevrimiçi bankalar ücretsizdir ?

Yukarıda görebileceğiniz gibi bu çevrimiçi bankalar karşılaştırma tablosunda, çoğu çevrimiçi banka aslında ücretsizdir. Sıfır Euro Hesap tutma maliyetleri, kart için 0 € maliyet ve günlük operasyonlar için 0 € maliyet. Bu nedenle, bu kuruluşlardaki müşterilerin yarısından fazlası yıl için banka ücreti yoktur: Çevrimiçi bankaları gerçekten ücretsizdir.

Geleneksel bir banka, müşterilerinden yıllık banka maliyetleri için ortalama 200 € alırken, çevrimiçi banka zaten bu düzeyde bir devrimdir. Ve Hello Bank gibi bazı kuruluşlardan beri sadece temel bir tekliften memnun değil!, Bforbank veya Boursorama Banque, aylık gelir koşuluna tabi olarak müşterilerine ücretsiz bir premium banka kartı (Visa Premier) sunuyor. Bununla birlikte, en iyi çevrimiçi bankanın, minimum aylık gelir seviyesini veya tasarruf depozitosunu haklı çıkaracak olanlar için ücretsiz olduğu unutulmamalıdır.

Bazı durumlarda, banka müşterileri hala mevduat (çek veya nakit), transferler yapmak veya hesaplarını canlı görmek için fiziksel ajanslara ve distribütörlere erişebilir. Hepsi, bir kez daha ücretsiz. Örneğin Hello Bank’ta durum böyle! Fransa’daki 2.000 BNP Paribas ajansına erişim sunuyor.

Genellikle en iyi çevrimiçi karşılaştırma bankası olarak kabul edilen Monabanq, Fransa üzerinden müşterilerine CIC distribütörlerine (ikincisinden beri mevduat ve transfer yapmak için) erişim sunar, ancak aylık bir katkı gerektirir (kesinlikle çok düşük, ancak darbeden ücretsiz değil). Monabanq’ın özelliği, gelirde herhangi bir koşul gerektirmemesidir.

Bu Bankalarda hangi ürünler sunuluyor ?

Yukarıdaki karşılaştırmada size sunduğumuz gibi en iyi çevrimiçi bankacılık modeli ilginçtir, çünkü temel bir ağ bankasınınkine çok benzer – ve bu nedenle genellikle oldukça teknik bir bankacılıkta uzmanlaşmış tüm yeni fintech’lerden ayırt edilir. Ürün (Transferwise ile Uluslararası Transferler, Mobil Ödeme, Yurtdışında Revolut ile Ödemeler).

Gerçekten de, çoğu Fransız çevrimiçi bankası, klasik bir bankada sahip olduğumuza benzer bir dizi bankacılık ürünü sunuyor: cari hesap, banka kartı, gayrimenkul kredileri ve tüketim, tasarruf defteri, burs, hayat sigortası veya sigorta. Vakaların çoğunda, çevrimiçi bankalar tarafından sunulan tüm tasarruf çözümleri için ücret, geleneksel bankalarınkinden daha yüksektir. Aynı şekilde, genel olarak kredilerin internette daha avantajlı oranları vardır. Tüm bu bankacılık ürünlerine müşteri alanı, internette erişilebilir. Şimdi tüm çevrimiçi ürünlerinin yönetimini sunmayı başaran birkaç geleneksel banka var.

�� Bu bankaların müşteri desteği reaktif mi ?

Karşılaştırmamız gibi daha iyi bir çevrimiçi bankaya göç ettiklerinde birçok Fransız insanının büyük korkusu, danışmanıyla müşteri ilişkilerini kaybetme korkusudur. Gerçekte, sonuçta çok farklı. Monabanq Bank tarafından 2018, 2019 ve 2020 yıllarında “Yılın Müşteri Hizmetleri” olarak elde edilen ödüller, bu kuruluşların bugün birçok geleneksel kuruluştan çok daha yapıcı ve akıllı bir ilişki sunduğunu göstermektedir. Sadakalize ve fiziksel ilişki değil korkusu nedeniyle, çevrimiçi bankalar müşteri destekleri üzerinde çalıştı.

Bu desteğe birçok yolla ve çok geniş saatlerde erişilebilir (çoğu durumda, hafta içi 21: 00’e kadar ve Cumartesi günü 18: 00’a kadar). Fransa merkezli müşteri destekleri sayesinde ve her danışmanın bir banka ürününde uzmanlaştığı yerlerde birkaç dakika içinde yanıt veren bu en iyi çevrimiçi bankaların yanıt verebilirliğini vurgulamak da önemlidir: Bu nedenle, ürünlerin her biri hakkında en iyi tavsiyeye sahipsiniz. Tersine, bazen geleneksel bankacılık danışmanınızın sorularınızı cevaplaması için bazen birkaç gün bekleyebilirsiniz, bazen bilgi eksikliği.

Nasıl yapılandırılırlar ?

Bankacılık Grupları

Bu en iyi çevrimiçi banka karşılaştırmasında, tüm oyuncular yerleşik bankacılık gruplarının mülküdür. İkincisinin sağlam bir üne sahip ve finansman bulmakta zorlanmıyor. Bu aynı zamanda bir dijital bankada paranızın güvenli olduğu anlamına da geliyor. Ancak bu, bu argümanı ilerletemeyen neo-bankalar durumunda değil. Ayrıca, özellikle belirli destek işlevlerinde, bir grubun uzmanlığından yararlanmanın iyi bir yoludur.

Örneğin, Boursorama Banque, Fransız Société Générale Group, Hello Bank’ın bir yan kuruluşudur! BNP Paribas, Crédit Mutuel CIC Grubu Monabanq ağı, Arkea Fortuneo Bank ve Crédit Agricole Grubu Borbank Grubu. Ancak, çevrimiçi bankacılık teklifleri geleneksel bankalarda gördüğümüzden farklıdır.

Gruplar, geleneksel bankaların maliyetlerini haklı çıkaran bir neden olarak ajansların önemli maliyetini ilerletiyor. Tersine, bu karşılaştırmanın çevrimiçi bankalarının fiziksel varlığı yoktur (Hello Bank dışında! Maliyetlerin daha düşük olduğunu açıklayan Crédit Mutuel’in otomatik sayaçlarından yararlanan BNP Paribas ve Monabanq ajanslarının ağına dayanmaktadır. Ortalama olarak, çevrimiçi bir bankadaki bir müşteri yılda 200 Euro tasarruf sağlar.

Sadakallaştırılmış bir modelle, müşteriler kazananlardır. Geleneksel bankalar, müşterilerini bütçe yönetimi için (bilgisayar veya akıllı telefonda) kaydileştirilmiş arayüzler kullanmaya teşvik ederken, çevrimiçi bankalarda birleşiyorlar. Birleşmeyen fiyat olarak kalır. Bu yüzden müşterileri kaybediyorlar.

Çevrimiçi Bankalar: 2023’te Hoş Geldiniz Bonusları

Çevrimiçi Banka	Bonus	Maliyet	Not
El çantası	150 Euro	Özgür	97/100
Merhaba Banka!	180 Euro	Özgür	93/100
Fortuneo Bank	80 Euro	Özgür	92/100
Monabanq	120 Euro	3 ile 9 € arasında	92/100
Turuncu bankası	100 Euro	Özgür	82/100
Bforbank	80 Euro	Özgür	82/100

İnternette bir banka seçmenin avantajları

En iyi çevrimiçi banka ücretsiz olarak algılanır. Müşteri muhasebe, kart ve günlük yaşamın operasyonları için herhangi bir ücret ödemeyecek. Pratiq hesabı ile ayda 3 € ‘dan abonelik isteyen Monabanq var+. Crédit Mutuel Group iştiraki, 2020’de 3 tutarlı formülle teklifini reddetti.

Boursorama Banque’de müşterilerin yaklaşık üçte ikisi ücret ödemiyor. Ortalama 2021 genel olarak, müşteriler maliyetle 7,79 Euro ödedi. Bu nedenle Aralık 2022’de üst üste 15. yıl için “En Ucuz Banka” seçildi. Diğerleri en iyi çevrimiçi bankalar gibi Hello Bank! Fortuneo’nun tekliflerinde aynı ücretsiz vaadi tuttuğu yer.

Karşılaştırmamızda sunulan ücretsiz çevrimiçi banka ile, kuruluşların bazen finansal dengeye ulaşmayı zor bulduğunu bilmelisiniz. Ana şirketlerinin desteği büyümeye devam etmek ve büyümeyi finanse etmek için çok önemlidir. Boursorama Banque Genel Müdürü Benoit Grisoni, bize yapabileceğini söyledi “Edinme maliyetlerini durdururlarsa hemen karlı olun”.

Fransa’daki ilk çevrimiçi banka herhangi bir durak bilmiyor: 2022’de ayda 100.000 yeni müşteri kaydediyor. 2022 yazının farkında olan 4 milyon müşteri geçti ve 2023 yılının ilk çeyreğinde 5 milyonu aşması gerekiyor. Çok hızlı bir şekilde, BNP Paribas veya Société Générale gibi daha geleneksel bankaların müşteri sayısını birleştirmelidir.

Yoğunlaşan rekabet

Çevrimiçi Banka, marjların daha güçlü olduğu ürünlerde müşterileri tutabilir. Krediler bu kuruluşlar için zaman içinde bir düşüş olabilir. Ne yazık ki, web’deki nüfus hala bu ürünlere çok duyarlı değil. Gerçekten de, çevrimiçi bankacılık müşterilerinin sadece% 10’u krediye abone oldu. Ve yine de çevrimiçi kuruluşlar krediler konusunda ağ bankalarından çok daha rekabetçi.

Çevrimiçi bankalar bugün çok fazla çaba sarf etmeye hazırsa (ve müşterilerin satın alınması için para kaybetmeye bile), bunun nedeni doğan yeni bankacılık hizmetlerinin önüne geçmek istiyorlar. Neo-bankalar doğrudan rakiplerse, teknoloji devleri (GAFA) kısa süre içinde oraya varıyor olabilir. Free, Eylül 2022 ayı boyunca profesyonellerin ödenmesine başladı: Bir gün bireyler için gelişebilir.

Apple ayrıca American Goldman Sachs (Apple Card) ile işbirliği yoluyla bir kartla finans alanında ilk adımını attı. Bu kart Amerikan kullanımına özgüdür, ancak bir gün Avrupa’ya gelebilir. Son olarak Google, Google Pay çözümü ile mobil ödemelerde mevcut.

Her banka farklı

Belirli bir müşteri profili için karşılaştırıcının en iyi çevrimiçi bankası olduğunu söylemek zor. Her birinin ihtiyaçlarına bağlı olarak, bankaların avantajları ve dezavantajları vardır. Müşteri profillerine göre, internet bankaları aynı özelliklere, aynı fiyata ve aynı hizmete sahip değil. Kılavuzumuzda, kanıtlayabileceğimiz gelire bağlı olarak, banka kartı teklifinin farklı olduğunu görebilirsiniz.

Seçiminizi yapmanıza yardımcı olmak için, yukarıdaki karşılaştırmalı tablonun ötesinde, aşağıda bir özet geliştirdik. Bu, her bankanın güçlü yönlerini bilmenizi sağlayacaktır. Her çevrimiçi bankanın avantajlarının neler olduğunu ve hangi profilleri hedeflediklerini hızlı bir şekilde bulmanıza izin verecektir. Ne olduğunu görmek için bu çevrimiçi bankaların bu son web sitelerinde karşılaştırılmasının ötesine bakabilirsiniz.

1) Boursorama Banque

Birçok Fransız tarafından en iyi çevrimiçi banka olarak kabul edilirse, Boursorama Banque tüm profiller için rekabetçi ürünler sunmayı başardı. 2023’ün başında kredisine 4.4 milyon müşteri ile Société Générale Grubu en büyük çevrimiçi bankacılık. Aralık 2022’de yeniden seçildi “Fransa’daki en ucuz banka” Dünyanın bir araştırmasına göre arka arkaya 15 yıl boyunca.

Son aylarda, Boursorama Banque tüm uygunluk koşullarını havaya uçurdu. Klasik formülü Ultim, gelir durumu olmayan herkes için erişilebilir. Ücretsiz ve sadece yurtdışında (üçüncüsünün ötesinde) geri çekilme faturalandırılacak. Bir cari hesap ve özellikle koşulsuz bir ilk vize kartı içerir. Kısacası, günlük kullanım için, rakipsiz bir fiyata hayal edilebilecek tek şey budur.

2) Merhaba Banka!

Merhaba Banka! en iyi çevrimiçi bankalardan biri ve yeni teklifinin baştan çıkarılacak bir şey var. BNP Paribas grubunun markası teklifini ikiye ayırıyor: Merhaba One ve Hello Prime. Birincisi, bir kart ve günlük bankanızı kullanmak için tüm araçlara sahip olmanızı sağlayan koşulsuz ve ücretsiz bir hesaptır. Merhaba Prime, ayda 1.000 € net kanıtlayan ve bu hesap için 5 € abonelik ödemek zorunda kalacak premium müşteriler için ayrılmıştır. İlk vizeyle aynı avantajlardan yararlanan bir kartla ilişkilidir.

Çevrimiçi en iyi bankalar arasındaki yerini hak ettiğini yargılaysak, bunun nedeni merhaba banka! Bir mahalle bankasında sahip olduğumuza benzer çok çeşitli ürünler sunuyor. Buna, müşterilerine otomatik sayaçlara ve BNP Paribas ajanslarına çek ve tür yatırmak için erişmelerini sunmak için internetteki birkaç bankadan biri var. Sıvı idare ederseniz, merhaba banka! ideal. Boursorama Banque bu kadar çok şey yapmakla övünemez.

3) Fortuneo Bank

Boursorama gibi, Fortuneo ilk olarak borsa portalı sayesinde başarılı oldu. O zamandan beri kuruluş çok iyi gelişti. Yakında bir milyon müşteri ile kredisi ile Fransa’nın en büyük ikinci çevrimiçi bankası olarak görünüyor. Birçok bankacılık ürünü için tanınan (hayat sigortası dahil), müşterileri için tam bir seçim sunar.

Çevrimiçi Banka ayrıca nasıl çok yenilikçi olacağını da biliyor. Mobil uygulamada ve web sitesinde hesaplarınızın gerçek zamanlı olarak izlenmesinin yanı sıra birçok mobil ödeme çözümüne, anlık transferlere erişebiliyorsunuz.

4) Monabanq

Monabanq, Crédit Mutuel Group’un bir yan kuruluşudur ve yüz binlerce Fransız müşteriyi listeler. Nisan 2020’de çevrimiçi bankacılık hesap aralığını reddediyor: Pratiq+, Uniq ve Uniq+. Birincisi Daily Bank için idealdir, UNIQ/UNIQ+ formülleri yolcular için bir çözüm sunmayı amaçlamaktadır (ödemeler ve para çekme işlemlerinde yurtdışında maliyetlerin olmaması).

Monabanq favori çevrimiçi bankalarımızdan biriyse, bunun nedeni açık olması. Abone olarak, bir gelir seviyesini haklı çıkarmanıza gerek yok. Buna karşılık, bu hesaba sahip olmak için müşterilerine ayda 3 ila 9 € arasında bir katkı gerektirir. İlk vize kartı ve bir platin vizesi gelir koşulu olmadan erişilebilir ve ayda aylara ek olarak 3 ve 9 € ‘ya karşı. Banka fiyat şebekesini kolaylaştırdı, hoş olmayan bir sürpriz olmayacak. Monabanq’ın türlere izin vermek ve yatakları kontrol etmek için CIC sayaçlarını da açtığını unutmayın.

Son olarak, Monabanq’ın 5 yıldır “Yılın Müşteri Hizmetleri Seçili” olduğu da hatırlandı. Bir çevrimiçi banka aracılığıyla destek eksikliğinden korkuyorsanız, Monabanq en rahatlatıcıdır. Temel formülü, pratiq+ ayda 3 avroya bu nedenle yılda toplam 36 avroya geri döndüğünü unutmayın. Size bir karşılaştırma noktası vermek için, ortalama Fransızca geleneksel bir bankada yılda banka ücretlerinde 219 avro öder.

5) Bforbank

Bforbank ayrıca Fransız pazarındaki en iyi bankalara aittir. Crédit Agricole Group’un iştiraki başlangıçta münhasır ve müşterilerinin koşullarını talep ediyordu: Bir hesaba sahip olmak için 1.600 € ‘luk geliri haklı çıkarmak gerekiyordu (ilk vizeyle birlikte geldi). Bugün, bir hesap tutması sadece 1.200 € net gerektirdiği için aşağı yönlü gereksinimlerini büyük ölçüde revize etti.

Bforbank, Web’de Visa Classic ve Visa Premier’e ek olarak müşterilerine Visa Infinite Banka Kartı sunan tek bankadır. En iyi bankalara aitse, bunun nedeni, bir dizi oldukça uzun ürünleri de ilerletmesidir. Genellikle, Tasarruf Kitabı, Hayat Sigortası veya Borsa gibi ürünlerin açılışını ikna edici bonuslarla ödüllendirir.

Mevcut Bankacılık Ürünleri

Cari hesap

Mevcut hesap internetteki en popüler üründür. Tüm çevrimiçi bankalar bir ve neo bankalar sunuyor. Ürünlerin ikinci kısmına erişmek için genellikle bir hesaba sahip olmak gerekir. Örneğin, bir tasarruf kartı veya kitapçık elde etmek bir tane alacaktır. Bazı durumlarda, bir hesabınız varsa bankalar kredi için avantajlı koşullar sunar.

Genel olarak, cari hesap ücretsizdir. Öte yandan, banka tarafından faturalandırılacak bir banka kartına erişim. Çok sık, ikisi ilişkilidir, ancak gerçekten faturalandırılan karttır. Her çevrimiçi banka, cari hesap için kendi koşullarını ilerletir. Bazılarında, bir hesap tutmak için asgari bir geliri haklı çıkarmak gerekecektir. Monabanq, Boursorama Banque veya Hello Bank’ta!, Bir gelir seviyesini haklı çıkarmak zorunda kalmadan gidebilirsiniz.

Kredi kartı

En iyi çevrimiçi banka karşılaştırmamızda, banka kartı teklifin önemli bir unsurudur. Bankaya göre, Visa veya MasterCard Network’teki bir karttan yararlanacaksınız. Birinden diğerine, az sayıda fark var. Bununla birlikte, bu ağların her biri farklı düzeyde banka kartı sunar – bu da az çok avantaj sağlar. Visa’da klasik, ilk, sonsuz veya platin kartları buluyoruz. Mastercard’da standart, altın veya dünya seçkinleri.

Bankada haklı gösterebileceğiniz gelir seviyesine bağlı olarak, az çok premium bir kart alacaksınız. Genel olarak, internet bankaları ücretsiz vize (veya standart mastercard) ücretsiz olarak erişmek için ortalama 1.000 € gelir gerektirir. İlk vize almak için 1.600 ila 1.800 € arasında haklı çıkarmak gerekecektir. Son olarak, Carte Noire (Infinite veya World Elite), müşterilerin çok küçük bir kısmı için ayrılmıştır.

CB hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, banka kartı karşılaştırıcımız size seçtiğiniz tüm unsurları size verecektir. Çevrimiçi bankaların kendilerini neo-banks sayfasına koyduklarını unutmayın. Başka bir deyişle, yükümlülük altına girmeden ve geliri haklı çıkarmadan belirli banka kartlarından yararlanabilirsiniz.

Tasarruf ve Burslar

Büyümek için sermayeniz varsa, çevrimiçi banka bir dizi tasarruf veya yatırım çözümü sunar. Kitapçık A, Hayat Sigortası veya Borsa olsun, bu yatırımlar karşılaştırıcımızın kuruluşlarının çoğunda mevcuttur. Geleneksel bir bankaya eşdeğer bir dizi ürün var. Tek fark, çok daha ucuz olmaları ve maliyetlerin bilinmesi.

Tasarruf için, mevcut piyasa oranları kitapçıkların ücretinin çok avantajlı olmadığı anlamına gelir. Öte yandan, burs ilginç karlar üretmenize izin verebilir (ancak riske dikkat edin). Boursorama Banque yıllardır bu bölüm için en ünlü oldu. Banka, kendisini farklılaştırmak ve ilk kitlesini çekmek için borsa haber portalından yararlanır. Fortuneo Banque de aynısını yapıyor.

Çevrimiçi bir bankadaki krediler

Kredi çevrimiçi bankada gelişmeye başlar. Bununla birlikte, bir krediye yenik düşen bu kuruluşların tüm müşterilerinin% 10’undan azı. Karşılaştırmamızın ağının ana bankaları her iki seçeneği de sunar: tüketici kredisi ve ipotek. Kurslar% 100 çevrimiçi, bu nedenle fiziksel randevulara gitmek zorunda değilsiniz.

Yine, kredi bir dijital bankada geleneksel bir kuruluştan çok daha alakalı. Bankada bir hesap açarsanız, daha düşük bir faiz oranından da yararlanabilirsiniz. Yüksek miktarlar için, bir kredi komisyoncusu kullanmak, mümkün olan en düşük oranı elde etmek için iyi bir çözümdür.

Sonuç: 2023’teki en iyi banka nedir ?

Bankalarımız karşılaştırmasında tek bir tane yok “En iyi çevrimiçi bankacılık” 2023’te. Her biri farklı beklentileri ve ihtiyaçları karşılıyor. Bu nedenle hangisinin profillerine en iyi cevap vereceğini görmek herkese bağlıdır. Bazı kuruluşlar Hello Bank gibi tulumlardan öne çıkıyor!, Fortuneo, Monabanq ve özellikle Boursorama Banque.

Bizim favorimiz hala Boursorama Banque ve Ultim Card için. Bu ücretsiz, koşulsuz bir CB ve ilk vize türü olan. Başka hiçbir çevrimiçi banka size böyle bir esnekliğe sahip böyle bir kart sağlamaz. Boursorama Banque ürünleri de en eksiksiz ve agresif pazar. Müşteri hizmetleri gibi uygulamaları (bilgisayarlar ve cep telefonları) mükemmeldir.

Sayfanın üst kısmındaki tablo, bankaların her birinin tekliflerini ve formüllerini vurgulamak için güncellenmiştir. Fiyatları ve gerçek zamanlı olarak ilişkili tüm koşulları görmek için lütfen her bankanın web sitesine bakın. Çevrimiçi bankalar, günlük operasyonlarda yıl boyunca aynı (ücretsiz) fiyatları tutma eğilimindeyse, bunlar fiyatı gelişen yurtdışındaki operasyonların maliyetleridir.