Tasarruf Kitapçığı Nasıl Seçilir? Café de la Bourse tarafından sağlanan bilgiler • 15/07/2023 ila 09: 10

Banka kitabı herhangi bir açılış, yönetim ve kapanış maliyeti olamaz. Abonelik sırasında asgari 15 € ödeme talep edilmektedir. Genel olarak, ödeme tavanı yoktur.

Banka Tasarruf Defteri ve “Süper Kitapçıklar”

Banka Tasarruf Defteri, birkaç ortak noktaya rağmen düzenlenmiş kitapçıklardan ayırt edildi. Her mali aracı tarafından serbestçe sabitlenen ücret, promosyon dönemlerinde ilginç olabilir. Ancak, alınan faizler vergilendirilir. Bu tasarruf ürününün performansını sınırlayan.

• Sıvı tasarruf
• Bir Banka Tasarruf Defteri Açın
• Çıkarların hesaplanması
• Banka tasarruf kitaplarının vergilendirilmesi

Sıvı tasarruf

Bankacılık kitapçığı veya bazen “süper kitapçık” adı verilen bir banka tasarruf kitabı, ücret (faiz oranı) kuruluş pazarlama tarafından belirlenen bir tasarruf ürünüdür. Banka Tasarruf Defterinde yapılan fonlar her zaman mevcuttur. Bir bankacılık kitabı istediğiniz zaman kapatılabilir.

Bilmek

Banka Tasarruf Defteri Düzenlenmiş Kitapçıklardan (Livret A, Sürdürülebilir ve Dayanışma Geliştirme Kitapçığı, Popüler Tasarruf Kitapçığı), ücretleri yasalara göre sabitlenen, tüm vergilendirmelerden muaf faizler ve sınırlı paneller.

Bir Banka Tasarruf Defteri Açın

Bir küçük, yasal temsilcilerinin anlaşmasıyla bir banka tasarrufu kitabı açabilir. Bir tasarruf kitabı açmak için bir finans kurumu ile bir sözleşme imzalamanız gerekir. Sözleşme, depozito ve para çekme kurallarını (asgari mevduat miktarı, mevduatın ve para çekme işlemlerinin değer tarihi) ve ücret (faiz oranı, hesaplama yöntemleri ve faiz ödenmesi) belirtmelidir.

Banka kitabı herhangi bir açılış, yönetim ve kapanış maliyeti olamaz. Abonelik sırasında asgari 15 € ödeme talep edilmektedir. Genel olarak, ödeme tavanı yoktur.

Banka Tasarruf Kitaplarının Ücreti

Yeni müşterileri çekmek için, finansal kurumlar promosyonlar bağlamında cazip oranlarda iletişim kurar. Mevduat miktarı genellikle sınırlandırılır ve sınırlı promosyon süresi. Geçtiğimiz dönem, ücret “normal” bir seviyeye düşüyor. Promosyon süresinin dışında, bankacılık kitapçıklarının ücretlendirilmesi Eylül 2022’de, enflasyonun geri dönüşü ve oranlarının oranları bağlamında yaklaşık % 1,5 (vergiler hariç). Böylece, birkaç tasarruf kitapçığı 1 Ağustos 2022’de ücret artışını gördü: Sürdürülebilir ve Birleşik Geliştirme Kitapçığı oranı, Mavi Kitapçık ve Genç Kitapçık %2’ye yükseldi, %1,25 konut tasarruf hesabı ve İş Tasarruf Defteri (Lee) % 1.50.

Birkaç banka kitapçınız olabilir.

Çıkarların hesaplanması

Bir banka tasarruf kitabının çıkarları her ayın 1. ve 16’sında hesaplanır. Faiz hesaplanması için dikkate alınan değer tarihi, aşağıdaki terimlere göre operasyon tarihine göre değişir:

Operasyon	Mevcut ayın 15’ine kadar	Mevcut ayın 16’sından itibaren
Depozito	Aynı ayın 16’sı	Ertesi ayın 1. günü
Para çekme	Bir önceki ayın son günü	Ayın 15’i

Her yılın 31 Aralık itibariyle, yıl boyunca biriken faizler aktifleştirilmiştir (sermayeye eklenir ve bu da faiz üretir).

Bilmek

Değer tarihleri ​​göz önüne alındığında, ayın 15 veya 30’unda ödeme yapmak ve ayın 1. veya 16’sında para çekme işlemi tercih edilir.

Banka tasarruf kitaplarının vergilendirilmesi

1 Ocak 2018’den bu yana, kitapçıkların çıkarları varsayılan olarak% 30’luk tek sabit borçlara sunuldu. Vergilendirme her yıl finansal aracınız aracılığıyla işletilmektedir.

Bu seçenek sizin için daha avantajlıysa, İlerici Gelir Vergisi Ölçeği’ne (IR) uygulanmayı seçebilirsiniz.

Banka Tasarruf Defteri, herkes için erişilebilir bir tasarruf ürünüdür. Ücreti, bu tür bir ürün sunan her finans kurum tarafından belirlenir. Algılanan çıkarlar vergilendirilir. Tanıtım hariç, sunulan ücret yaklaşık % 0,4 brüt.

Tasarruf Kitapçığı Nasıl Seçilir ?

Fransızlar bankacılık kitapçıklarına düşkündür ve bu alandaki seçimin ezici olduğu söylenmelidir, bu coşku. Çeşitli düzenlenmiş tasarruf kitapçıkları ile bankaların bankalarının tasarruf kitapçıkları arasında seçiminizi yapmak bazen zordur. Peki nasıl seçilir ? Seçiminiz hangi öğelere dayanmalıdır ?

Bu makalede, doğru banka kitapçığını seçmek için dikkate alınması gereken 4 kriteri keşfedin.

Onun kişisel durumu

İlk olarak, Kişisel durumunuza göre tasarruf kitabınızı seçmeniz gerekecek. Örneğin, kitapçık A Fransız uyruğuna sahip olmayı veya hatta Fransa’da vergi ikametgahına sahip olmasını gerektirmez. Öte yandan, vergi konutunuz Fransa dışındaysa, bir LDDS (sürdürülebilir ve dayanışma geliştirme kitapçığı), bir LEP (popüler tasarruf kitapçığı) veya genç bir livret açamazsınız.

Bir tasarruf kitabı da gelir koşullarını içerebilir. Bu nedenle, LEP sadece geliri belirli bir tavanı aşmayan insanlar için erişilebilir (konut yerine bağlı olarak değişken).

Son olarak, genç kitapçık yaşla ilgili kısıtlamalar içerdiğini unutmayın. Gerçekten 12-25 yaş arası çocuklar için ayrılmıştır.

Tasarruf kitapçığının tavanı

Hangi bankacılık kitapçıklarını uygun olduğunuzu tanımladıktan sonra, size hangi miktarı yerleştirmek istediğinizi sormanın zamanı gelecek. Yani, bir sonraki tatilinizi finanse etmek istiyorsanız, LDD’ler ve 12.000 Euro tavanı uygun olabilir.

Bir acil durum fonu oluşturmak için 3 ila 6 aylık masrafları yerleştirmek istiyorsunuz ? Kitapçık A ve 22.950 Euro tavanı düşünülebilir.

Ev aletlerinizi değiştirmek istiyorsunuz ? LEP ve 7.700 Euro tavanını düşünün

12-25 yaş arası çocukların boş zamanlarını finanse etmeyi amaçlayan genç kitapçık, 1.600 Euro’luk bir tavan içeriyor.

Örneğin, daha sonra yeniden yatırım yapmadan önce gayrimenkul satışının bir mirasını veya ürününü korumak için çok daha önemli meblağlar koymak istiyorsunuz ? Çeşitli bankacılık kuruluşları veya tavansız veya çok yüksek tavanlarla tasarruf kitapçıkları sunan çevrimiçi tasarruf uzmanları tarafından sunulan klasik bankacılık kitapçıklarına başvurabileceksiniz (birkaç yüz bin, hatta milyonlarca avro).

Banka -Bank Performansı

Ayrıca, Tasarruf Kitapçığı Geri Dönüşüne de dikkat etmeniz gerekecek. Bunlar gerçekten zarfa bağlı olarak çok değişkendir.

Örneğin, kitapçık A ve LDD’lerin 1 Şubat 2023’ten bu yana % 3 faiz oranı vardır ve bu oran 1 Ağustos 2023’te % 4 olarak yeniden değerlenebilir.

Genç kitapçık en azından kitapçık A’ya eşit bir oran sunar, ancak bundan daha üstün olabilir. Bankalar, ücretin referans olarak hizmet veren kitapçık A ile aynı veya daha yüksek olması koşuluyla, uygun gördükleri gibi düzeltebilirler.

Mütevazı gelir için ayrılmış LEP, kitapçıktan çok daha cazip bir orandan yararlanmanızı sağlar. LEP faiz oranı şu anda %6,1, yani yukarıdaki enflasyon. Olumlu bir gerçek getiri sergileyen tek bankacılık kitabı.

Vergilendirilmiş banka kitapçıkları çoğunlukla kitapçık A’dan daha düşük oranlar sunar, ancak bazı oyuncular hala birkaç ay boyunca artırılmış oranlarla çekici bir getiri sunmaya çalışır, sonra daha düşük bir seviyeye geri döner. Daha sonra, hem güçlendirilmiş oranı hem de geçen bir kez özel teklifi geri vereceği de dikkate alınarak yerleştirmenin performansını hesaplamak akıllıca olacaktır. Tasarruf kitapçığının getirisini artırabilecek bankacılık kuruluşlarının klasik kitapçıklarını sık sık karşılamayın.

Tasarruf kitapçığının vergilendirilmesi

Son olarak, kitapçığın vergilendirilmesiyle ilgilenmek de önemlidir. Düzenlenmiş Tasarruf Kitapçıkları (Kitapçık A, Genç Kitapçık, Popüler Tasarruf Kitapçığı ve Sürdürülebilir ve Dayanışma Geliştirme Kitabı) vergilendirmeden muaftır. Bu nedenle kazançlarda gelir vergisi veya sosyal güvenlik katkıları ödemek zorunda kalmayacaksınız.

Öte yandan, klasik bankalar vergilendirilir. Bu, kazançların % 30 oranında sabit vergi ile vergilendirileceği (12, % 8 gelir vergisi + Sosyal Güvenlik katkılarının % 17,2’si) veya bu sizin için daha avantajlı ise, gelir vergisi + % 17,2 Sosyal Güvenlik ölçeğinde katkılar.

Ayrıca, referans vergi geliri tutarı, tek, boşanmış veya dul vergi mükellefleri için yılda 25.000 € geliri aşmazsa, tasarruf defter faizinden muafiyetin mümkün olduğunu unutmayın. Talebinizi en geç 30 Kasım’da yapmanız gerekecek, böylece bir sonraki yıl elde edilen faiz için geçerli olabilir (N+1). Talebiniz 30 Kasım’dan sonra gönderilirse, N+2 yılı boyunca elde edilen faiz için geçerli olacaktır.

Bu nedenle, profiline bağlı olarak, vergi etkisinin kitapçığın gerçek kazanımlarında az çok güçlü olduğunu görüyoruz. Bu nedenle, tasarruf kitabınızı seçerken vergilendirme göz ardı edilmemelidir.